تعتبر التسويات بموجب خطاب الاعتماد ضمانًا للأمن القانوني لأي معاملة. خطابات الاعتماد طلب فتح نموذج خطاب الاعتماد تحميل كلمة

خطاب الاعتماد هو التزام مشروط على البنك بأن يقوم، بناءً على طلب العميل، بدفع مبالغ للأفراد والمنظمات على نفقته ضمن المبلغ والشروط التي تم الاتفاق عليها مسبقًا.

خطاب الاعتماد هو معاملة تتم بين مؤسسة مالية واحدة أو أكثر في شكل غير نقدي. أساس العملية هو تطبيق متخصص يتم إعداده بالشكل المحدد ويقدمه المشتري لصالح مورد الخدمة أو المنتج. يمكن أن تكون الأطراف المعنية أفرادًا فقط، أو كيانات قانونية فقط، أو كلاً من الأفراد والكيانات القانونية.

ما هو خطاب الاعتماد بعبارات بسيطة؟ يعد هذا شكلاً مناسبًا جدًا من أشكال التفاعل، ومع ذلك، نادرًا ما يتم استخدامه بسبب تعقيده. خطاب الاعتماد هو شكل من أشكال الدفع يضمن الدفع للمورد والوفاء بشروط العقد للمشتري. بعد تسليم المنتج أو تقديم الخدمة، يدفع البنك للبائع التكلفة. ويقوم المشتري بدوره بإعادة الأموال إلى البنك، بما في ذلك الفوائد.

يمكن استخدام طريقة الدفع باستخدام خطاب الاعتماد ليس فقط في التجارة المحلية، ولكن أيضًا في التجارة الخارجية. عند تطبيقه في التجارة الدولية، يخضع الإجراء للأعراف والممارسات الموحدة للاعتمادات المستندية، منشور غرفة التجارة الدولية رقم 600، بصيغته المعدلة عام 2007.

في كثير من الأحيان، تتم مقارنة خطاب الاعتماد بالضمان البنكي والتخصيم، ومع ذلك، فإن هذه المفاهيم متشابهة فقط للوهلة الأولى. تعرف على المزيد حول خطاب الاعتماد في الفيديو أدناه.

ما هو خطاب الاعتماد: ميزات الخدمات المصرفية

بدأ استخدام طريقة الدفع هذه في التطور في العصر السوفييتي. تحولت شركة OJSC Bashkir Soda، التي تنتج الصودا الكاوية وهي على وشك الإفلاس، إلى نموذج خطاب اعتماد للتفاعل مع العملاء من أجل مواصلة أنشطتها.

ولم يتم إيداع الأموال إلا بعد أن قامت الشركة بتزويد البنك بالمستندات التي تؤكد استيفاء شروط العقد، والتي تم فحصها بعناية. في هذا المثال، يمكن ملاحظة أن خطاب الاعتماد يوفر اليقين لكلا الطرفين.

مخطط الحساب

المشاركون في المستوطنات:

• عميل البنك الذي يستخدم خدمة فتح خطاب الاعتماد؛
• البنك المصدر أو المنظمة التي تتولى التزامات الافتتاح؛
• البنك المنفذ - المنظمة التي تقوم بالمدفوعات؛
• الفرد أو الكيان القانوني الذي تم فتح خطاب الاعتماد لصالحه.

نظام خطاب الاعتماد بسيط للغاية. يتضمن عدة خطوات إلزامية:

1. في المرحلة الأولية، يدخل المشتري والبائع في اتفاقية لتوريد المنتجات أو تقديم الخدمات.
2. يتصل المشتري بالبنك، حيث يقوم بملء طلب لفتح خطاب اعتماد. يتم تقديم الطلب في النموذج المحدد.
3. يقوم البنك المصدر بإخطار البنك الذي يخدم البائع عن الافتتاح باسمه.
4. ويقوم البنك المنفذ بدوره بإخطار البائع.
5. يقوم البائع بتسليم البضائع أو تقديم الخدمات.
6. يقوم البائع بإخطار البنك المنفذ بأن التزاماته تجاه المشتري قد تم الوفاء بها.
7. يقوم البنك المنفذ بالدفع لصالح البائع بالمبلغ المتفق عليه.
8. يقوم البنك المنفذ بإخطار البنك المصدر بالدفع إلى البائع.
9. ويقوم البنك المصدر بدوره بتعويض الدفعة للبنك المنفذ.
10. يتم نقل وثائق الدفع إلى المشتري.
11. يدرس المشتري الوثائق ويوقع اتفاقية لدفع الأموال إلى البنك المصدر.
12. سحب الأموال من حساب المشتري وإضافتها إلى البنك.

يتم تقديم الخدمة من قبل البنك المصدر على أساس طلب، ووضع اتفاقية على النموذج 0401063. تضمن هذه الوثيقة للمورد أنه سيتم دفع ثمن المنتج أو الخدمة خلال الإطار الزمني المتفق عليه. لا يجوز توفير أموال المشتري في نهاية الخوارزمية، بل قد يتم إيداعها مقدمًا.

الاتفاقية: الصياغة، الشروط، الشكل

يتضمن العقد المصمم بشكل جيد النقاط التالية:

• أسماء البنوك والمنظمات المتعاونة أو الأسماء الكاملة وتفاصيل جوازات السفر للأفراد؛
• مبلغ خطاب الاعتماد المدفوع مقابل الخدمات أو المنتجات المقدمة؛
• طريقة الدفع باستخدام خطاب الاعتماد - لا يُسمح باستخدام الأموال غير النقدية أو استخدام النقد؛
• طرق إخطار أطراف الاتفاقية؛
• الفترة التي يكون فيها العقد ساري المفعول. خلال هذه الفترة، يجب استيفاء شروط الاتفاقية بين المشتري والبائع، ويجب السداد، وتقديم جميع المستندات؛
• مسؤولية الأطراف التي ستنجم عن عدم الوفاء بالالتزامات وفقا لهذا التشريع.

يمكن استكمال القائمة القياسية للشروط المذكورة أعلاه بإضافات تتعلق بإجراءات إجراء الحسابات. على سبيل المثال، لا يمكن استخدام دفعة كاملة، ولكن يمكن استخدام دفعة الأسهم. يمكن إصدار خطاب اعتماد للدفع لفرد أو مؤسسة واحدة. ومع ذلك، يمكن تغيير الشخص الذي سيتم الدفع من خلال أمواله إذا تم تحديد ذلك في العقد - إمكانية القبول.

أنواع خطابات الاعتماد

عند استخدام هذا النموذج من التسوية المتبادلة، هناك نقطة مهمة جدًا وهي اختيار النوع المناسب من خطاب الاعتماد. يتم فتح أي صنف من قبل المؤسسات المالية، ويتم الإشارة إلى النوع في الاتفاقية. الأنواع منصوص عليها في لوائح البنك المركزي للاتحاد الروسي:

• حسب نوع تسويات المؤسسات المالية - المغطاة والمكشوفة. في الحالة الأولى، يقوم البنك المصدر بدفع مبالغ نقدية على حساب أموال عملائه لصالح بنك المنفذ طوال مدة الاتفاقية. في الحالة الثانية، لا يتم تنفيذ تحويل الأموال من منظمة مالية إلى أخرى. وفي الوقت نفسه، يتمتع البنك المنفذ بفرصة شطب الأموال ضمن المبلغ المتفق عليه، وبعد ذلك يتم تعويض ذلك من قبل البنك المصدر.
• إذا كان ذلك ممكنا، أذكر - قابل للإلغاء وغير قابل للإلغاء. في الحالة الأولى، يمكن تغيير شكل التفاعل أو رفضه دون اتفاق مسبق مع الطرف الآخر، في الحالة الثانية - فقط بالاتفاق.
• مؤكدة أو غير مؤكدة. في الحالة الأولى، تكون المدفوعات ممكنة دون الاتفاق مع البنك المصدر واستلام الأموال منه.

التنظيم القانوني

يتم تنظيم اتفاقية خطاب الاعتماد بشكل واضح بموجب هذا التشريع الخاص بالاتحاد الروسي ويتم وضعها وفقًا للقواعد المنصوص عليها في الوثائق التنظيمية للبنك المركزي للاتحاد الروسي في حالة إبرام الاتفاقية بين المنظمات المحلية أو المقيمين من الاتحاد الروسي.

ويجب مراعاة اللوائح التالية:

• مواد القانون المدني للاتحاد الروسي من 867 إلى 873، التي تنظم المدفوعات غير النقدية بموجب خطاب اعتماد؛
• "اللوائح المتعلقة بتنفيذ التحويلات غير النقدية من قبل الأفراد في الاتحاد الروسي"، التي اعتمدها البنك المركزي في 1 أبريل 2003؛
• "اللوائح المتعلقة بالمدفوعات غير النقدية" التي وضعها البنك المركزي الروسي في 3 أكتوبر 2012.

تجدر الإشارة إلى أن المنظمة التي تم إصدار خطاب الاعتماد لصالحها لها الحق في رفض طريقة الدفع هذه.

املأ النموذج بدون أخطاء في دقيقة واحدة!

برنامج مجاني لملء جميع المستندات النقدية تلقائيًا. اكتشف المزيد >>

Class365 - تعبئة جميع المستندات النقدية بشكل سريع ومريح

خطاب الاعتماد هو التزام نقدي مشروط يقبله البنك نيابة عن الدافع لتسديد دفعات لصالح متلقي الأموال عند تقديم الأخير للمستندات التي تتوافق مع شروط خطاب الاعتماد، أو تفويض جهة أخرى البنك (البنك المنفذ) لإجراء هذه الدفعات.

تُستخدم التسويات بموجب خطابات الاعتماد إذا تم تحديد طريقة الدفع هذه في الاتفاقية بين المنظمات. يتم دفع المستندات النقدية مباشرة بعد قيام المورد بشحن البضائع إلى المشتري.

(أرسل المستندات بدون أخطاء وبسرعة مضاعفة عن طريق ملء المستندات تلقائيًا في برنامج Class365)

كيفية تبسيط العمل مع المستندات والاحتفاظ بالسجلات بسهولة وبشكل طبيعي مزيد من التفاصيل >>

برنامج خاص للشركات الصغيرة

Class365 - برنامج عبر الإنترنت للجميع:

كيفية ملء نموذج خطاب الاعتماد بشكل صحيح

يتم تحديد إجراءات التسوية بموجب خطاب الاعتماد وفترة صلاحيته في الاتفاقية الرئيسية المبرمة بين المشتري والمورد. يوصى في هذه الاتفاقية بالنص والإشارة إلى المعلومات التالية:

- اسم البنك المصدر (بنك المشتري)؛

— اسم البنك المستفيد من الأموال، أي. المورد؛

— اسم متلقي الأموال (المورد)؛

— نوع خطاب الاعتماد (مغطى/غير مغطى وقابل للإلغاء/غير قابل للإلغاء)؛

— طريقة إخطار متلقي الأموال بفتح خطاب اعتماد؛

— طريقة إخطار الدافع برقم الحساب لإيداع الأموال المفتوحة من قبل البنك المنفذ؛

— قائمة كاملة بالوثائق التي يجب على المورد تقديمها؛

- فترات صلاحية خطاب الاعتماد، وتقديم المستندات التي تؤكد شحن البضائع (أداء العمل)، ومتطلبات تنفيذ هذه المستندات؛

- شروط الدفع (مع أو بدون قبول)؛

- المسؤولية عن عدم الوفاء أو التنفيذ غير السليم للالتزامات.

كيفية أتمتة العمل مع المستندات وتجنب ملء النماذج يدويًا

التعبئة التلقائية لنماذج المستندات. وفر وقتك. تخلص من الأخطاء.

اتصل بـ CLASS365 واستفد من مجموعة كاملة من الميزات:

مع CLASS365، لا يمكنك فقط إعداد المستندات تلقائيًا. يسمح لك CLASS365 بإدارة شركة بأكملها في نظام واحد، من أي جهاز متصل بالإنترنت. من السهل تنظيم العمل الفعال مع العملاء والشركاء والموظفين للحفاظ على السجلات التجارية والمستودعات والمالية. يقوم CLASS365 بأتمتة المؤسسة بأكملها.

أنت هنا

طلب خطاب اعتماد (نموذج 2). أوكود 1003014

طلب خطاب الاعتماد التجاري هو مستند يتم بموجبه توجيه البنك لفتح خطاب اعتماد تجاري بالشروط المحددة في هذه الوثيقة.

يتم إعداد طلب فتح خطاب اعتماد من ثلاث نسخ وتوقيعه من قبل شخصين معتمدين من المنظمة، ويتم ختم التوقيعات.

في الحالات التي يتم فيها التعبير عن مبلغ خطاب الاعتماد بعملة سعر العقد، ويتم الدفع بعملة أخرى (عملة الدفع)، يجب أن يشير الطلب إلى سعر التحويل أو طريقة تحديد هذا السعر (لفترة معينة) التاريخ، في سوق الصرف الأجنبي، على سبيل المثال، في لندن).

1. الاسم القانوني للمنظمة التي يتم فتح خطاب الاعتماد نيابة عنها ورقم هاتفها وعنوانها؛

2. رقم طلب الحصول على خطاب الاعتماد وتاريخ تقديمه للبنك.

3. طريقة نقل شروط خطاب الاعتماد إلى الخارج (عن طريق تحديد أحد المربعات)

4. نوع خطاب الاعتماد المطلوب فتحه:

5. اسم البنك الاستشاري، والذي يجب من خلاله إخطار الشركة بفتح خطاب الاعتماد، باللغة الأجنبية مع الإشارة الإلزامية للمدينة والبلد الأصلي للبنك (عادة البنك المصدر)؛

6. اسم البنك المعزز باللغة الأجنبية في حالة فتح خطاب اعتماد مؤكد.

7. يتم ملؤها وفقاً لشروط العقد؛

8. يتم ملؤها وفقاً لشروط العقد؛

9. بلد/مدينة الشحن، للنقل إلى البلد (المدينة)؛

10. وصف المنتج باللغة الأجنبية دون تفاصيل وتفاصيل غير ضرورية وشروط التسليم ورقم العقد؛

11. قائمة المستندات باللغة الأجنبية، والتي يجب عند تقديمها أن يتم الدفع من خطاب الاعتماد (من شروط العقد)، على سبيل المثال:

أ) فاتورة تجارية صادرة باسم المشتري من ____ نسخ.

ب) مستند النقل (حسب طريقة الشحن تحديداً).

ج) بوليصة/شهادة التأمين (للشحنات بنظام CIF وشروط SIP)؛

د) المستندات الأخرى (قائمة الشهادات اللازمة للكمية والجودة والمنشأ وما إلى ذلك وقوائم التعبئة والمواصفات).

يمكن تقديم قائمة المستندات في ملحق (يتم إعداد هذا الملحق في 3 نسخ، والنسخة الثانية موقعة بتوقيعين ومختومة، تمامًا مثل طلب خطاب اعتماد)؛

12. من يتم دفع عمولة خطاب الاعتماد على نفقته، كما يتم الإشارة إلى شروط الدفع الخاصة بموجب العقد؛

13. تتم الإشارة إلى 21 يومًا، ما لم ينص العقد على خلاف ذلك؛

14. قم بالإشارة إلى رقم الحساب الذي يجب أن يتم شطب التغطية بموجب خطاب الاعتماد منه (على سبيل المثال: حساب الميزانية العمومية الحالي برمز العملة أو حساب مصرفي)؛

15. رقم الحساب في العمود 14؛

16. اسم الشركة البائعة التي تم فتح الاعتماد لصالحها، مع عنوانها التفصيلي باللغة الأجنبية.

17. تاريخ انتهاء الصلاحية المحدد لخطاب الاعتماد وفقًا للعقد، على سبيل المثال، “21 ديسمبر 1996”، مكان انتهاء الصلاحية هو موسكو أو موقع البنك المبلغ؛

18. مبلغ خطاب الاعتماد بالعملة الأجنبية، على سبيل المثال، “00-663,000 دولار أمريكي (ستمائة وثلاثة آلاف 00/100 دولار أمريكي)”؛

19. اسم البنك المصرح له بإجراء الدفعات بموجب خطاب الاعتماد: إما بنك أو بنك أجنبي في إقليم البائع واملأ العمود: "بواسطة /x/ الدفع" إذا كان ذلك وفقًا لـ شروط العقد، يتم الدفع مقابل الوثائق.

خطاب اعتماد. كيفية ملؤها بشكل صحيح

مقالات حول هذا الموضوع

خطاب الاعتماد هو أمر مستندي مصرفي يقوم على أساسه بنك الدافع بتحويل أموال معينة إلى بنك المستلم بنفس المبلغ المحدد في الاتفاقية.

نموذج خطاب الاعتماد

نموذج خطاب الاعتماد

النماذج الموحدة ونماذج الوثائق المطبوعة لعام 2018 (أكثر من مائتي نموذج)

• وثائق KKM و KKT
• وصف الوظيفة
• الرسائل التجارية
• وثائق محاسبة المواد
• الفراغات ونماذج التوكيلات

تم تصميم خطابات الاعتماد لتسهيل التسويات المتبادلة بين الأطراف المقابلة وتزويدهم بأمان المعاملات.
وتنقسم خطابات الاعتماد إلى مغطاة(عندما يتم تحويل المبلغ إلى بنك المستلم طوال فترة صلاحية خطاب الاعتماد) و مكشوف(يُمنح بنك المتلقي الحق في شطب الأموال من حساب المراسل المفتوح لديه في حدود مبلغ معين)، قابل للإلغاء(عندما يمكن للبنك تغيير الطلب أو سحبه بمبادرة من الدافع) و غير قابل للإلغاء(عندما لا يمكن إلغاء الطلب إلا إذا وافق المستلم).

يتم تحديد شروط التسوية بموجب خطابات الاعتماد في الاتفاقية بين المشتري والدافع.
وعلى وجه الخصوص، يجب الإشارة إلى ما يلي:

• اسم البنك المتلقي والبنك الدافع؛
• اسم المورد؛
• مبلغ خطاب الاعتماد
• نوع خطاب الاعتماد - مغطى / غير مغطى، قابل للإلغاء / غير قابل للإلغاء؛
• فترة صلاحية خطاب الاعتماد؛
• شروط الدفع بموجب خطاب اعتماد - مع أو بدون قبول؛
• المسؤولية عن الوفاء بالالتزامات ؛
  نقاط مهمة أخرى.

تعليمات لملء خطاب الاعتماد

خارجياً، يكون نموذج خطاب الاعتماد مطابقاً تقريباً لأمر الدفع أو أمر التحصيل، ويتم ملؤه بطريقة مماثلة:

• يشار إلى رقم خطاب الاعتماد وتاريخ صدوره؛
• يتم كتابة مبلغ الدفع بالكلمات (بالكلمات): من بداية السطر بحرف كبير، تتم الإشارة إلى كوبيل بالأرقام. لم يتم اختصار الكلمتين "روبل" و"كوبيل". في حقل "المبلغ" الموجود في الزاوية اليمنى، يُشار إلى المبلغ بالأرقام: تتم كتابة الروبل والكوبيل بواصلة.
• تتم الإشارة إلى تفاصيل الدافع: رقم التعريف الضريبي، إذا تم تعيينه، رقم حساب الدافع.
• التالي هو اسم البنك الدافع، BIC الخاص به، رقم الحساب المصرفي.
• فيما يلي تفاصيل بنك المستلم ورمز BIC الخاص به ورمز الحساب.
• اسم المستلم، TIN، إذا تم تعيينه؛
• بعد ذلك، اكتب نوع خطاب الاعتماد (قابل للإلغاء / غير قابل للإلغاء أو مغطى / غير مغطى)؛
• شروط الدفع - بالقبول (اتفاق مبدئي) أو بدون قبول؛
• معلومات تفصيلية عن المنتج ورقم العقد وتاريخه والوجهة والاسم الكامل للوثيقة المرافقة للمنتج والشروط الإضافية ورقم الحساب الشخصي للمستلم

برنامج لمتاجر البيع بالتجزئة وتجارة الجملة والمتاجر عبر الإنترنت وصناعة الخدمات.

• محاسبة التجارة والمستودعات
• التكامل مع المسجلين الماليين
• إدارة علاقات العملاء والأوامر والمعاملات
• طباعة المستندات الأولية
• البنك ومكتب النقد والتسويات المتبادلة
• التكامل مع خدمات التوصيل
• التكامل مع الهاتف IP
• توزيع البريد الإلكتروني والرسائل النصية القصيرة
• KUDiR، الإقرار الضريبي (USN)

نماذج المستندات

أخبار من الشركاء

وثائق شعبية

طلب للحصول على خطاب اعتماد غير قابل للإلغاء. نموذج رقم 0401020039

تمت الموافقة عليها بقرار مجلس إدارة البنك الوطني بتاريخ 29 مارس 2001 رقم 67

القواعد القياسية لملء طلبات خطابات الاعتماد

1. يتضمن حقل "الاسم الكامل والعنوان القانوني لمقدم الطلب" الاسم الكامل والعنوان الدقيق للعميل الذي يقوم البنك المصدر بفتح خطاب الاعتماد نيابةً عنه وعلى أساس تعليماته.

2. حقل "اسم البنك المصدر". من أجل راحة العميل الذي يقوم بالطلب، يتم ملء هذا الحقل مقدمًا من قبل البنك المصدر نفسه (تتم طباعة نموذج الطلب مع ملء الحقل).

3. في حقل "نموذج خطاب الاعتماد"، يُشار إلى ما إذا كان ينبغي فتح خطاب الاعتماد عن طريق البريد (مع إمكانية الحصول على نصيحة أولية عبر رسالة اتصال) أو عن طريق إرسال رسالة إرسال عن بعد. تعتبر رسالة الإرسال عن بعد بمثابة خطاب اعتماد صالح ما لم ينص نص الرسالة على خلاف ذلك.

يتم وضع علامة أيضًا في هذا الحقل إذا كان خطاب الاعتماد المفتوح يجب أن يكون قابلاً للتحويل. تخضع خطابات الاعتماد القابلة للتحويل للمادة 38 من القواعد الموحدة لخطابات الاعتماد.

4. في حقل "تاريخ انتهاء ومكان تقديم المستندات" وفقًا للمادة 6 (د) من القواعد الموحدة لخطابات الاعتماد، تاريخ انتهاء تقديم المستندات بموجب خطاب الاعتماد للدفع أو القبول أو تم إدخال التفاوض (المحاسبة). يشير هذا الحقل أيضًا إلى المكان، عادةً مدينة أو بلد، حيث يتم تنفيذ خطاب الاعتماد (حيث يجب تقديم المستندات).

5. يحتوي حقل تأكيد خطاب الاعتماد على تعليمات مقدم الطلب بشأن ما إذا كان يجب تأكيد خطاب الاعتماد من قبل البنك المنفذ أو بنك آخر. تحديد هذا المربع "بناءً على طلب المستفيد" يعني أن البنك المصدر سيطلب من البنك المرشح إبلاغ خطاب الاعتماد إلى المستفيد دون إضافة تأكيده، ولكنه سيأذن له بإضافة التأكيد إذا طلب المستفيد ذلك.

6. حقل "الاسم الكامل وعنوان المستفيد" مخصص للإشارة إلى الجهة التي تم فتح الاعتماد لصالحها والتي يجب عليها استيفاء جميع شروط خطاب الاعتماد حتى يتمكن من الحصول على المبلغ المحدد فيه. يجب على الوصي الإشارة إلى الاسم الكامل والدقيق للمستفيد، والعنوان البريدي الكامل والدقيق للمستفيد، بما في ذلك الرمز البريدي، وكذلك أرقام الهاتف والفاكس والتلكس، إذا كانت معروفة.

7. في حقل "المبلغ"، قم بالإشارة إلى مبلغ خطاب الاعتماد بالأرقام والكلمات، وكذلك اسم العملة بالكلمات ووفقًا لرمز ISO (USD، RUB، إلخ).

مثال على الإشارة الصحيحة للعملة والمبلغ:

600,000 دولار أمريكي (ستمائة ألف دولار أمريكي).

يجوز لمقدم الطلب تضمين كلمة "تقريبًا" قبل مبلغ خطاب الاعتماد. في هذه الحالة، سيتم السماح بانحراف بنسبة 10٪ أكثر أو أقل فيما يتعلق بمبلغ خطاب الاعتماد (المادة 30 من القواعد الموحدة لخطابات الاعتماد).

8. حقل "البنك المنفذ" مخصص للإشارة إلى اسم البنك المرشح أو أن خطاب الاعتماد قابل للتنفيذ في أي بنك. إذا لم يبلغ المستفيد مقدم الطلب باسم البنك المنفذ، بعد نص "البنك المنفذ:" عليك ترك مساحة فارغة أو كتابة: "حسب اختيارك". إذا كان البنك المنفذ غير مقيم، يتم الإشارة إلى اسمه، كقاعدة عامة، باللغة الإنجليزية. إذا كان اسم هذا البنك بلغة بلده معروفًا بشكل عام في المجتمع المصرفي الدولي ويستخدم في قواعد البيانات المرجعية، فيجب الإشارة إلى هذا الاسم.

9. في الحقل "يقدم خطاب الاعتماد"، يتم ملاحظة طريقة الدفع من قبل البنك المصدر أو البنك المنفذ لصالح المستفيد: الدفع عند تقديم المستندات، تأجيل الدفع لمدة __ يوم، قبول مسودات لمدة __ أيام أو التفاوض (المحاسبة). يجب أن يتم الاتفاق على طريقة الدفع المنصوص عليها في خطاب الاعتماد بين مقدم الطلب والمستفيد في الاتفاقية الرئيسية.

10. يوصى بإكمال حقل "الشحنات الجزئية" من قبل مقدم الطلب (تحقق مما إذا كانت الشحنات الجزئية مسموحة أم محظورة)، على الرغم من أن المادة 31 (أ) من قواعد خطابات الاعتماد الموحدة تنص على أن الشحنات الجزئية مسموح بها.

11. قبل ملء حقل "الشحن العابر"، يجب على مقدم الطلب تحديد طريقة تسليم البضائع إلى المرسل إليه. كما يوصى مقدم الطلب بالتعرف على المواد من 19 إلى 24 من القواعد الموحدة لخطابات الاعتماد.

12. المعلومات الموجودة في حقل "التأمين المدفوع من قبلنا" مطلوبة إذا لم يُطلب من المستفيد تقديم وثيقة تأمين (قد يطلبها البنك المصدر عند اتخاذ قرار بفتح خطاب اعتماد).

13. حقل "الشحنة. من. للنقل الى. ليس لاحقا. » تتضمن تفاصيل الشحن: مكان المغادرة ومكان تسليم البضائع، والذي يمكن تحديده كمدينة أو ميناء أو مطار أو بلد أو مجموعة دول. لا ينبغي استخدام الاختصارات هنا، وكذلك التعبيرات غير الدقيقة مثل "موانئ البلطيق"، وما إلى ذلك.

في هذا الحقل، بعد النص "ليس لاحقًا"، يمكن لمقدم الطلب الإشارة إلى آخر تاريخ للشحن.

14. حقل "نوع البضاعة وكميتها وسعر كل وحدة من البضاعة" مخصص لوصف البضاعة، والذي يجب أن يكون دقيقًا، ولكن في نفس الوقت مختصرًا قدر الإمكان. يجب ألا يحتوي وصف البضاعة على بيانات لا يمكن تأكيدها من خلال المستندات المقدمة بموجب خطاب الاعتماد.

الكلمات "حول"، "تقريبًا"، "حوالي" ("حول"، "تقريبًا") فيما يتعلق بكمية البضائع و (أو) السعر لكل وحدة من البضائع ستعني أنه يُسمح بانحراف قدره 10 فيما يتعلق بـ كمية البضائع و (أو) السعر٪ صعودا أو هبوطا (المادة 30 من القواعد الموحدة لخطابات الاعتماد).

يُسمح بالانحراف لأعلى أو لأسفل بما لا يزيد عن 5% من كمية البضائع، بشرط ألا يشير خطاب الاعتماد إلى كمية البضائع على شكل عدد معين من وحدات التعبئة والتغليف أو الأصناف الفردية وأن يكون المبلغ الإجمالي المدفوعات لا تتجاوز مبلغ خطاب الاعتماد.

15. يُستخدم حقل "شروط التسليم" للإشارة إلى الشرط الضروري لتسليم البضائع، على سبيل المثال CIP Minsk. يوصى بتطبيق شروط التسليم المحددة في شروط التجارة الدولية 2010، منشور غرفة التجارة الدولية رقم 715 E:

EXW - المصنع السابق (مكان التسليم المحدد) - المصنع السابق (مكان الشحن)؛

FCA - الناقل المجاني (مكان التسليم المحدد) - الناقل المجاني (مكان الشحن)؛

FAS - مجاني بجانب السفينة (ميناء الشحن المحدد) - مجاني بجانب السفينة (ميناء التحميل)؛

FOB - مجاني على متن السفينة (ميناء الشحن المحدد) - مجاني على متن السفينة (ميناء التحميل)؛

CFR - التكلفة والشحن (. ميناء الوجهة المسمى) - التكلفة والشحن (ميناء الوجهة)؛

CIF - التكلفة والتأمين والشحن (. ميناء الوجهة المحدد) - التكلفة والتأمين والشحن (ميناء الوجهة)؛

CPT - النقل المدفوع إلى (مكان الوجهة المحدد) - النقل المدفوع إلى (الوجهة)؛

CIP - النقل والتأمين المدفوع إلى (. مكان الوجهة المحدد) - النقل والتأمين المدفوع إلى (الوجهة)؛

DAT - تم التسليم في المحطة (. المحطة المسماة في الميناء أو مكان الوجهة) - تم التسليم إلى المحطة (الميناء أو مكان التسليم)؛

DAP - تم التسليم في المكان (. مكان الوجهة المحدد) - تم التسليم في الوجهة (الوجهة).

16. في حقل "المستندات المطلوبة للتقديم"، تتم الإشارة إلى المستندات التي يتم الدفع بموجب خطاب الاعتماد. يجب على المنفذ أن يشير فقط إلى المستندات التي يمكن للمستفيد تقديمها. كما يقوم المنفذ بتحديد عدد النسخ الأصلية والنسخ لكل وثيقة يحتاجها. تنص القواعد الموحدة لخطابات الاعتماد على أنه إذا تم إصدار مستند النقل بأكثر من نسخة أصلية، فيجب تقديم مجموعة كاملة من النسخ الأصلية. عند اختيار نوع مستند النقل، يجب أن يعتمد الأمر على طريقة تسليم البضاعة (وسيلة النقل). عند منح الحق في اختيار طريقة تسليم البضائع إلى المستفيد، يجوز لمقدم الطلب استخدام كلمة "أو" عند الإشارة إلى مستندات النقل، على سبيل المثال، بوليصة الشحن البحري أو بوليصة الشحن الجوي. لا يحتاج مقدم الطلب إلى تحديد أن مستند النقل يجب أن يكون "نظيفا"، حيث أن المادة 27 من خطابات الاعتماد الموحدة، التي تحدد مستند النقل "النظيف"، تلزم البنوك بقبول مستند النقل فقط إذا كان "نظيفا". . إذا تم النقل بواسطة عدة وسائط نقل، فيجب على مقدم الطلب الإشارة في هذا الحقل إلى مستند النقل متعدد الوسائط (بوليصة الشحن متعددة الوسائط، وما إلى ذلك). عند تسليم البضائع عن طريق الجو، يجب أن تضع في اعتبارك أن بوليصة الشحن الجوي الصادرة عن اتحاد النقل الجوي الدولي (IATA) تتطلب نسخة واحدة فقط من ثلاث نسخ أصلية للشاحن (النسخة الأصلية 3)، لذلك لا ينبغي الإشارة إلى أكثر من بوليصة شحن جوي أصلية واحدة في هذا الحقل.

يتم تقديم وثيقة التأمين من قبل المستفيد عندما يتم التسليم بموجب شروط CIP أو CIF. وفي جميع الحالات الأخرى، يدفع مقدم الطلب تكاليف التأمين بنفسه، ولكن يجوز له أن يطلب تقديم أي مستند يتعلق بالتأمين. يجوز لمقدم الطلب تحديد نسبة مئوية ثابتة أو دنيا أو حد أدنى أو أقصى للتغطية، وإلا فسيتم تطبيق المادة 28 (و) ii من قواعد خطابات الاعتماد الموحدة. وفقًا للمادة 28 (و) ii من قواعد خطابات الاعتماد الموحدة، إذا لم يحدد خطاب الاعتماد مبلغ التغطية التأمينية المطلوبة، فيجب أن يكون مبلغ التغطية التأمينية على الأقل مائة وعشرة بالمائة من قيمة CIF للخطاب. بضائع. إذا لم يكن من الممكن تحديد قيمة البضائع بموجب شروط التسليم CIF (CIP) على أساس المستندات، فيجب حساب مبلغ التغطية التأمينية على أساس المبلغ المطلوب الوفاء بالالتزام أو التفاوض بشأنه، أو من القيمة الإجمالية للبضائع المبينة في الفاتورة، أيهما أكبر؟ يجب على مقدم الطلب تحديد المخاطر التي يغطيها التأمين، مع تجنب المصطلحات غير الدقيقة مثل "المخاطر العادية" أو "المخاطر القياسية" وما إلى ذلك.

إذا رغب مقدم الطلب في تقديم مستندات غير الفاتورة التجارية ووثائق التأمين والنقل، فيجب عليه أن يحدد الجهة التي ستصدر هذه المستندات والصياغة والبيانات التي يجب أن تتضمنها.

7. في الحقل "يجب تقديم المستندات". » تشير إلى فترة تقديم المستندات بعد تاريخ الشحن. وفي حالة عدم وجود مثل هذا الإشارة في خطاب الاعتماد، يتم ضبط هذه الفترة تلقائيًا، وفقًا للمادة 14 (ج) من القواعد الموحدة لخطابات الاعتماد، على 21 يومًا، بشرط تقديم مستندات النقل الأصلية تحت الخطاب من الائتمان.

18. يتضمن حقل "التعليمات الإضافية" جميع التعليمات الإضافية اللازمة، بالإضافة إلى تفاصيل دفع الرسوم وتعليمات للبنك المصدر لشطب الأموال بموجب خطاب الاعتماد من حساب (حسابات) مقدم الطلب. إذا تم توفير التغطية بموجب خطاب الاعتماد إلى البنك المصدر بطريقة أخرى، محددة في الاتفاقية بين مقدم الطلب والبنك المصدر، فيجب الإشارة إلى مثل هذه الاتفاقية في هذا المجال.

19. يجب أن يكون طلب خطاب الاعتماد المحرر من قبل كيان قانوني على الورق موقعًا ومصدقًا بختم مقدم الطلب وفقًا لنموذج التوقيعات وبصمة الختم المقدمة إلى البنك المصدر.

يتم تقديم نموذج نموذجي لطلب خطاب اعتماد غير قابل للإلغاء، مع الأخذ في الاعتبار متطلبات الأعراف والممارسات الموحدة لخطابات الاعتماد المستندية رقم 600، التي اعتمدتها لجنة التكنولوجيا والممارسات المصرفية بغرفة التجارة الدولية، بصيغته المعدلة في عام 2007.

يتم وضع القواعد القياسية لملء طلبات خطابات الاعتماد مع الأخذ في الاعتبار متطلبات القواعد والأعراف الموحدة لخطابات الاعتماد المستندية رقم 600، التي اعتمدتها لجنة التكنولوجيا المصرفية والممارسات التابعة لغرفة التجارة الدولية، بصيغتها المعدلة في 2007.

خطابات الاعتماد

هيكل القسم

يمكن أن يكون شكل خطاب الاعتماد للدفع بالروبل وبالعملة الأجنبية مفيدًا جدًا للمؤسسات التي تعمل على توسيع علاقاتها التجارية والمالية والبدء في العمل مع شركاء جدد. يؤمن نموذج الدفع بخطاب الاعتماد المؤسسة ضد التأخير المحتمل في مدفوعات المنتجات المسلمة، وكذلك ضد عدم استلام المواد الخام (السلع) للإنتاج في حالة المدفوعات المسبقة التي تم إجراؤها بالفعل.
لا غنى عن خطاب الاعتماد عند إجراء المعاملات بمبالغ كبيرة، أي. حيث يجب أن يكون لدى الأطراف الحد الأقصى من الضمانات لتنفيذ العقد. يتولى البنك مراقبة توقيت وصحة التسويات.

مميزات استخدام طريقة خطاب الاعتماد للدفع للمشتري (المستورد):

1. يتم السداد فقط بعد أن يفي البائع بالتزاماته بالكامل بموجب العقد؛
2. يسمح لك خطاب الاعتماد بتجنب الدفع المسبق؛
3. ضمان فحص شامل لجميع المستندات من قبل البنك؛
4. يتم ضمان الحماية القانونية.

مميزات استخدام طريقة خطاب الاعتماد للدفع للبائع (المصدر):

تتيح لنا الخبرة في إجراء مثل هذه الحسابات والمتخصصين المؤهلين تأهيلاً عاليًا وشبكة مراسلين واسعة النطاق أن نقدم لعملائنا خدمات عالية الجودة.
إذا كانت جميع المستندات متوفرة، فسيتم فتح خطاب الاعتماد خلال يوم واحد.

أمر استبدال الأيام نصدر أمر استبدال الإجازة بتعويض نقدي (عينة) فقط الجزء الذي يزيد عن 28 يوما هو الذي يخضع للاستبدال، وعند الاتفاق على استبدال أيام الإجازة بتعويض نقدي، يجب ألا ننسى أن الإجازة الإضافية أو الممتدة فقط للإجازة الموظف يخضع للاستبدال. إنه […]

بعد استكمال طلب الحصول على خطاب الاعتماد

تقوم VTB، نيابة عن عملائها، بفتح خطابات اعتماد مستندية بالعملة الأجنبية وعملة الاتحاد الروسي لإجراء المدفوعات بموجب العقود الاقتصادية الأجنبية (الاتفاقيات) المبرمة من قبلهم، بما في ذلك الدفع مقابل السلع والأعمال والخدمات المستوردة.

يقدم مقدم الطلب إلى البنك طلبًا للحصول على خطاب اعتماد، موقعًا من الأشخاص المفوضين من مقدم الطلب ومختومًا وفقًا لبطاقة نماذج التوقيعات وطبعات الأختام المخزنة في البنك (يرد النموذج القياسي للطلب في الملحق لهذه التوصيات).

يتم تقديم طلب للحصول على خطاب اعتماد في المكان الذي يتم فيه الاحتفاظ بحساب العميل مقدم الطلب. يقوم موظف البنك بالتحقق من مطابقة التوقيعات وبصمة الختم مع العينات المعلنة المتوفرة لدى البنك.

عند فتح خطاب اعتماد، يلزم الحصول على تأشيرة سماح من المنفذ المسؤول لدى البنك لمراقبة العملة (فيما يتعلق بإصدار جواز سفر المعاملات أو عدم الحاجة إلى إصداره). إذا تم تنفيذ معاملة صرف أجنبي في إطار خطاب اعتماد، والذي يتم من خلاله توفير جواز سفر المعاملة، تتم الإشارة إلى معلومات حول رقمه وتاريخه في طلب خطاب الاعتماد.

يجب أن يتضمن طلب فتح خطاب الاعتماد التفاصيل الضرورية التالية:

ü التقديم على VTB ورقم الطلب والتاريخ.

ü اسم وعنوان مقدم الطلب(بلغة أجنبية).

3. تعتبر المدة المحددة بالأسبوع هي المدة المحسوبة بالأيام وتعتبر مساوية لسبعة أيام، وعليه، لتحديد تاريخ انتهاء خطاب الاعتماد يتم تطبيق الإجراء المنصوص عليه في البند (1).

لا يُسمح بتحديد فترة بأسابيع جزئية.

4. تعتبر المدة المحددة بنصف شهر هي المدة المحسوبة بالأيام وتعتبر مساوية لخمسة عشر يومًا، وعليه لتحديد تاريخ انتهاء خطاب الاعتماد يتم تطبيق الإجراء المنصوص عليه في البند (1).

5. إجراء تحديد تاريخ انتهاء خطاب الاعتماد المحدد في النموذج "N سنينمن/من/بعد تاريخ الافتتاح"، على غرار ما هو مذكور في الفقرة 2.

6. بالنسبة للفترة المحسوبة بأرباع السنة أو نصف السنة، تطبق قواعد المدد المحسوبة بالأشهر (البند 2).

يقوم البنك بإبلاغ مقدم الطلب بالتاريخ المحدد لانتهاء خطاب الاعتماد في إشعار عملية فتح خطاب الاعتماد.

ü مكان انتهاء خطاب الاعتماد.

يُشار إلى موقع البنك المنفذ، والذي يجب على المستفيد تقديم المستندات إليه وفقًا لشروط خطاب الاعتماد، على أنه مكان انتهاء خطاب الاعتماد. وبناء على ذلك، إذا تم تنفيذ خطاب الاعتماد من قبل VTB، موسكو، فيجب الإشارة إلى مكان انتهاء الصلاحية "موسكو، روسيا"؛ إذا تم تنفيذ خطاب الاعتماد من قبل بنك أجنبي، فإن مكان انتهاء الصلاحية سيكون بلدهذا البنك.

ü أي بنك وبأي طريقة يتم تنفيذ خطاب الاعتماد. هل يشترط على البنك الأجنبي إضافة تأكيد إلى خطاب الاعتماد؟

يجب أن يشير خطاب الاعتماد بوضوح إلى كيفية تنفيذه. طرق تنفيذ خطاب الاعتماد:

عن طريق الدفع في الافق.

عن طريق الدفع المؤجل.

عن طريق التفاوض؛

بقبول الكمبيالات العاجلة (الكمبيالات) الصادرة من المستفيد إلى البنك الأجنبي المحدد.

يعد خطاب الاعتماد مع الدفع عند الاطلاع هو أكثر أنواع خطابات الاعتماد استخدامًا. تتم التسويات مع المستفيد مباشرة بعد تقديم المستندات المطلوبة، في حالة استيفاء شروط خطاب الاعتماد. يأخذ هذا في الاعتبار الوقت اللازم للتحقق من المستندات من قبل البنوك المشاركة في التسويات.

إذا كان خطاب الاعتماد ينص على الدفع بالتقسيط، فإن المستفيد يتلقى الدفع ليس في وقت تقديم المستندات إلى البنك المنفذ، ولكن في تاريخ لاحق منصوص عليه في شروط خطاب الاعتماد.

التفاوض يعني توفير قيمة الكمبيالة و/أو المستندات للمستفيد من قبل البنك المخول بالتفاوض (البنك المفاوض) ويشكل فعليًا "شراء" من المستفيد للمستندات التي تتوافق مع شروط خطاب الاعتماد.

عند إجراء الدفعات بموجب خطاب اعتماد قبول، عند تقديم المستندات، يتم قبول المسودة مع دفعها اللاحق في تاريخ الاستحقاق.

من الممكن الجمع بين طرق تنفيذ خطاب الاعتماد، أي تنفيذ خطاب الاعتماد عن طريق الدفع المختلط، على سبيل المثال، جزء من مبلغ المستندات المقدمة من المستفيد، وبالتالي، يتم دفع خطاب الاعتماد عند الاطلاع، وجزء من المبلغ مؤجل.

إذا كان خطاب الاعتماد ينص على الدفع المؤجل (القسط)، فإن شروط خطاب الاعتماد تشير إما إلى تاريخ تقويمي محدد للدفع المؤجل أو إجراء حساب مدته ("N من الأيام/الأشهر/السنوات بعد تاريخ الشحن/تقديم المستندات إلى البنك المنفذ"). قد يتم توفير جدول الدفع المؤجل.

يجب أن يشير خطاب الاعتماد إلى البنك الذي يتم تنفيذه فيه، ويمكن أن يكون البنك المنفذ إما VTB أو بنكًا أجنبيًا (عادةً بنك البائع). يكون الأمر أكثر ربحية لمقدم الطلب عندما يكون البنك المنفذ هو البنك المُصدر (في هذه الحالة، VTB). ومع ذلك، إذا أصر المستفيد على إصدار خطاب اعتماد مؤكد، فسيكون المنفذ بنكًا أجنبيًا وسيطلب VTB من هذا البنك إضافة تأكيد إلى خطاب الاعتماد. إذا لم يتم تحديد اسم البنك المرشح/المؤكد، فسيتم اختياره من قبل VTB وفقًا لتقديرها.

ü اسم البنك الاستشاري(بلغة أجنبية).

عند إصدار خطاب الاعتماد، عادةً ما يتم إرسال رسالة حول فتحه من قبل البنك المصدر إلى المستفيد عبر قنوات الاتصال من خلال بنك آخر (البنك المُخطر أو المُبلغ). إذا تم تنفيذ/تأكيد خطاب الاعتماد من قبل بنك أجنبي، فسيتم إرسال رسالة سويفت إلى هذا البنك، ربما مع تعليمات لإبلاغ المستفيد من خلال بنك ثالث (البنك المستشار الثاني)، والذي غالبًا ما يكون البنك الأقرب/ يقع في مكان مناسب للمصدر و/أو الذي يحتفظ فيه المصدر بالحساب. إذا لم يكن البنك المبلغ هو البنك المنفذ و/أو المعزز، فإن مجرد إخطار المستفيد بخطاب اعتماد مفتوح لصالحه لا يفرض التزامًا بالدفع أو القبول أو التفاوض على هذا البنك. إذا قام البنك الأجنبي، بموجب سلطة أو طلب البنك المصدر، بإضافة تأكيده إلى خطاب الاعتماد (خطاب اعتماد مؤكد غير قابل للإلغاء)، فبالإضافة إلى التزام البنك الذي فتح خطاب الاعتماد، ويتعهد بالتزام ثابت مستقل بالوفاء بخطاب الاعتماد إذا تم استيفاء المستندات المنصوص عليها وجميع الشروط.

ü إذا لزم الأمر، مذكرة تشير إلى إذن للشحنات الجزئية.

إذا لزم الأمر، ملاحظة حول السماح بالأحمال الزائدة.

المحدد وفقا للعقد.

ü مكان قبول النقل/الإرسال من.../مكان الاستلام(منتج).

تحميل ميناء/مطار المغادرة.

ميناء التفريغ/ مطار الوصول.

مكان الوجهة النهائية / للنقل إلى ... / مكان التسليم.

يُشار إليها وفقًا للعقد في خطابات الاعتماد التجارية، أي خطابات الاعتماد المفتوحة للمدفوعات مقابل البضائع الموردة والتي تنص على تقديم مستندات الشحن.

ü إذا لزم الأمر، تاريخ الشحن الأخير أو فترة الشحن.

يحدد تاريخ الشحن الأخير اليوم الذي يجب أن يتم فيه شحن المنتج. يتم التحقق من الامتثال لشرط خطاب الاعتماد هذا على أساس مستند النقل المقدم. يجب تنسيق التاريخ الأخير للشحن مع تاريخ استحقاق الدفع و/أو فترة صلاحية خطاب الاعتماد بطريقة تتيح وقتًا كافيًا لتقديم المستندات.

ü وصف المنتج(بلغة أجنبية).

قد يرفض البنك الأوصاف التفصيلية للسلع لتجنب الأخطاء وسوء الفهم. يجب أن يكون اسم المنتج كاملاً ودقيقًا، مع إبراز الميزات الأساسية، وليس التفاصيل الفنية. إذا لم تكن الكمية الدقيقة للبضائع معروفة بعد عند فتح خطاب اعتماد، فسيتم استخدام التعبير "حول"، والذي يسمح بانحراف قدره 10٪ عن المحدد في الأصل. بدون إضافة هذه الكلمة، يسمح بانحراف قدره 5% في بعض الحالات، بشرط ألا يتجاوز مبلغ المطالبات مبلغ الاعتماد المستندي. إذا تمت الإشارة إلى مبلغ خطاب الاعتماد بكلمة "حول"، فسيتم الإشارة إلى كمية البضائع بكلمة "حول".

ü رقم العقد وتاريخه.

ü شروط التسليم.

المحدد وفقا للعقد. تخضع بشكل عام للقواعد الرسمية لغرفة التجارة الدولية لتفسير مصطلحات التجارة، مصطلحات التجارة الدولية 2000، منشور غرفة التجارة الدولية رقم 000 (مصطلحات التجارة الدولية 2000).

ü قائمة الملفات، والتي سيتم الدفع مقابلها بموجب خطاب الاعتماد (بلغة أجنبية).

من الضروري الإشارة بدقة عند تقديم المستندات بموجب خطاب الاعتماد (مع الإشارة إلى عدد النسخ الأصلية و/أو النسخ المطلوبة) التي يجب أن يتم فيها الدفع/القبول/التفاوض. وفي الوقت نفسه، يعد وجود فاتورة في كل مجموعة من المستندات إلزاميًا.

إذا كان العقد، وبالتالي خطاب الاعتماد، ينص على عدة مراحل من الدفعات (الدفعة المقدمة، الدفع مقابل الشحنات، أداء العمل و/أو تقديم الخدمات من قبل المصدر، على سبيل المثال، تدريب موظفي مقدم الطلب، الدفع النهائي بعد ذلك). تشغيل المعدات، وما إلى ذلك في أي مجموعة)، فيجب أن تشير شروط خطاب الاعتماد لكل مرحلة إلى قائمة المستندات الخاصة بها.

على سبيل المثال، بالنسبة لخطاب الاعتماد الذي يساوي مبلغه 100.000.00 دولار أمريكي ويمثل 100% من مبلغ العقد، يمكن صياغة قائمة المستندات على النحو التالي:

« أ. يتم دفع مبلغ 15,000.00 دولار أمريكي (يمثل 15% من قيمة العقد) بشرط تقديم المستندات التالية:

أ1. نسخة أصلية ونسختان من الفاتورة التجارية بقيمة 15,000.00 دولار أمريكي.

أ2.نسخة أصلية من ضمان بنكي غير مشروط وغير قابل للإلغاء عند إعادة الدفعة المقدمة بمبلغ 15,000.00 دولار أمريكي، صادرة عن بنك من الدرجة الأولى لصالح مقدم الطلب.أو نسخة أصلية من إخطار المستفيد بجاهزية البضائع للشحن خلال 90 يومًا.أو آخر وثيقة , متفق حفلات بواسطة تجاري عقد

ب. يتم دفع مبلغ 75,000.00 دولار أمريكي (أي 75% من قيمة العقد) بشرط تقديم المستندات التالية:

ب1. . نسخة أصلية ونسختان من الفاتورة التجارية الصادرة بالقيمة الإجمالية للبضائع المشحونة وتشير إلى المبلغ المستحق للدفع (يحسب على أنه 75% من قيمة الشحنة)؛

ب2. مجموعة كاملة من النسخ الأصلية لبوليصة الشحن الصادرة باسم المرسل إليه...أو آخر ينقل وثيقة ( آلي -, هواء -, و / د فاتورة , الوسائط المتعددة ينقل وثيقة ), متفق حفلات بواسطة عقد ;

ب3. أصل واحد من بوليصة التأمين( ربما مع مبينا تفاصيل تأمين ) .

ب4 . أصل واحد منقائمة التعبئةو / أو أصل واحد منشهادة الجودة صادرة عن…(على سبيل المثال، الصانع)و / أو أصل واحد منشهادة المنشأو / أو آحرون ضروري توثيق .

ج. يتم دفع مبلغ وقدره 10,000.00 دولار أمريكي (10% من قيمة العقد) بشرط تقديم المستندات التالية:

ج1.نسخة أصلية وعدد 2 نسخةفاتورة تجارية بقيمة 10,000.00 دولار أمريكي.

ج2. نسخة أصلية من بروتوكول الانتهاء من تشغيل المعدات موقعة من ممثلي كل من مقدم الطلب والمستفيد.أو آخر وثيقة , متفق حفلات بواسطة عقد ».

بالنسبة لجميع المستندات (باستثناء الفواتير ومستندات النقل والتأمين)، يجب أن يحدد خطاب الاعتماد نصها الدقيق أو المتطلبات الأساسية لمحتوياتها، وكذلك من يمكنه إصدارها. إذا لم يكن هناك مثل هذا الوصف، فسيتم قبول المستندات من قبل البنك بالشكل الذي يقدمه بها المستفيد.

يجب أن تنص شروط خطابات الاعتماد المفتوحة لتسويات البضائع الموردة بموجب شروط CIP أو CIF على تقديم مستندات التأمين. إذا لم تكن وثيقة التأمين مطلوبة، فيجب على مقدم الطلب إبلاغ البنك بذلك في طلب خطاب الاعتماد.

إذا كان خطاب الاعتماد ينص على تقديم مجموعة غير كاملة من النسخ الأصلية لسند الشحن أو مستند النقل متعدد الوسائط، وهي مستندات ملكية، يقوم مقدم الطلب بإبلاغ البنك عن الجهة التي سيتم نقل النسخ الأصلية المتبقية إليها.

إذا كانت شروط العقد المبرم بين أطراف المعاملة التجارية تنص على تنفيذ المستندات باللغة الروسية، فيمكن للكاتب الإشارة إلى وصف البضائع وقائمة المستندات باستخدام حروف الأبجدية اللاتينية. الأكثر استخدامًا في التسويات مع بلدان رابطة الدول المستقلة. فيما يتعلق بخطابات الاعتماد الصادرة للتنفيذ في بلدان أخرى، لتجنب رفض البنك الأجنبي تنفيذ خطاب الاعتماد ولتجنب مشاكل التسويات، يوصى بأن يتم الاتفاق مسبقًا على إمكانية قبول المستندات باللغة الروسية من قبل المصدر مع البنك المنفذ.

ü إذا لزم الأمر، النسبة المئوية لمبلغ خطاب الاعتماد إلى مبلغ العقد.

ü إذا لزم الأمر، موعد خاص لتقديم المستندات إلى البنك المنفذ.

بالإضافة إلى تحديد تاريخ انتهاء الصلاحية (أي فترة تقديم المستندات)، قد يحدد خطاب الاعتماد أيضًا فترة زمنية خاصة (من تاريخ الشحن أو من تاريخ إصدار أي مستند، وما إلى ذلك) خلال التي يتم فيها تقديم المستندات وفقًا لشروط خطاب الاعتماد. إذا لم يتم توفير هذه الفترة الزمنية، فبالنسبة لخطابات الاعتماد التي تتطلب تقديم مستند (مستندات) النقل، لن تقبل البنوك المستندات المقدمة إليها بعد أكثر من 21 يومًا من تاريخ الشحن.

ü حساب مقدم الطلب لدى البنك وصلاحية شطب مبلغ التغطية بموجب خطاب الاعتماد.

ü على حساب من يتم دفع عمولات ومصاريف البنك والبنك الأجنبي بالإضافة إلى رسوم التأكيد؟(في حال إضافتها) مع الإشارة إلى رقم الحساب في البنك الذي سيتم شطب العمولات المنسوبة إليه لمقدم الطلب.

ü خضوع الاعتماد المستندي إلى “الأعراف والممارسات الموحدة للاعتمادات المستندية”مع الإشارة إلى رقم منشور غرفة التجارة الدولية (اعتبارًا من 1 يوليو 2007، أصبح منشور غرفة التجارة الدولية رقم 000، طبعة 2007، ساري المفعول).

يجب ألا يشتمل خطاب الاعتماد على شروط غير مستندية، أي الشروط التي لا يمكن التحقق من استيفائها على أساس المستندات المطلوب تقديمها بموجب خطاب الاعتماد. يجب أن تستخدم تعليمات فتح خطاب الاعتماد مصطلحات ولغة قياسية تتوافق مع الأعراف والممارسات الموحدة للاعتمادات المستندية والقواعد الرسمية لغرفة التجارة الدولية لتفسير المصطلحات التجارية الخاصة بـ Incoterms 2000.

أي تصحيح في طلب خطاب الاعتماد يجب أن يكون مصدقاً بختم وتواقيع الأشخاص المفوضين لدى العميل وفقاً لبطاقة نماذج التوقيعات وطبعات الأختام المخزنة في البنك. لا يُسمح بإجراء تصحيحات في مبلغ و/أو عملة خطاب الاعتماد. لن يتم قبول طلبات خطابات الاعتماد التي تم تصحيحها باستخدام وسائل التصحيح.

يتم إجراء التغييرات في شروط خطاب الاعتماد على أساس طلب كتابي من مقدم الطلب، تم وضعه في شكل خطاب على ترويسة المنظمة مقدمة الطلب ومصدق عليه بتوقيعات الأشخاص المعتمدين وختم وفقًا لذلك مع العينات المتوفرة في البنك. يجب أن يشير الطلب إلى رقم خطاب الاعتماد وأن يدرج بوضوح جميع التغييرات التي تم إجراؤها. في حالة حدوث تغييرات فيما يتعلق بالمبلغ وفترة صلاحية خطاب الاعتماد، والتغييرات في جدول المدفوعات بموجب خطاب الاعتماد، يلزم الحصول على تأشيرة تفويض من المنفذ المسؤول للبنك عن مراقبة العملة على الخطاب المحدد.

عند إجراء العمليات بموجب خطابات الاعتماد، يتقاضى البنك مكافآت وفقًا للقسم 3 من تعريفة المكافآت الحالية لتقديم الخدمات للكيانات القانونية (باستثناء البنوك)، الجزء 1 من تحصيل تعريفات المكافآت مقابل الخدمات التي تقدمها VTB .

يمكن الحصول على استشارات حول المدفوعات الدولية في شكل خطاب اعتماد مستندي من قسم المعاملات المستندية التابع لإدارة المعاملات المستندية ومراقبة العملات في VTB على العنوان: شارع فورونتسوفسكايا، 43 (الهواتف: ، أو في أي مكتب إضافي تابع لشركة VTB) البنك.

"الممارسات المصرفية الدولية القياسية للتحقق من المستندات بموجب خطابات الاعتماد المستندية" (ISBP، منشور غرفة التجارة الدولية رقم 000)،

هل أنت خائف من المخاطر المرتبطة بالدفع المسبق للمعاملة؟ هل تريد أن تكون في الجانب الآمن كعميل لأول مرة يعمل مع مورد جديد؟ استفد من خطاب الاعتماد - وهو أحد الأدوات المصرفية الأكثر موثوقية وربحية المستخدمة عند إبرام العقود.

يعد خطاب الاعتماد للدفع مفيدًا لكل من البائع والمشتري. ويمكن استخدامه بنفس القدر من النجاح ليس فقط في المعاملات الروسية المحلية، ولكن أيضًا في معاملات التجارة الخارجية. اليوم، يتم توفير خدمات التسوية في شكل خطابات اعتماد مستندية من قبل معظم البنوك الروسية الكبرى.

خطاب الاعتماد: ما هو بعبارات بسيطة؟

بكلمات بسيطة، خطاب الاعتماد هو حساب خاص مفتوح في البنك يمكن حجز الأموال فيه عند إجراء معاملات بيع البضائع أو تقديم الخدمات (أداء العمل). في حالة التزام الطرفين بالشروط المحددة في العقد بشكل كامل، يقوم البنك بدفع المبلغ المطلوب لحساب المستفيد (المستفيد).

وبالتالي، يعمل البنك كضامن ويتحمل مسؤولية سداد المدفوعات. المورد متأكد بنسبة 100% من أنه سيتم الدفع مقابل المنتج/الخدمة، ويعلم المشتري أنه سيكون قادرًا على دفع ثمنها في الوقت المحدد وبدون دين.

نموذج خطاب الاعتماد

وهو يعمل وفقا للمخطط التالي.

1. يبرم الطرفان عقدًا ينص على شروط سداد خطاب الاعتماد.
2. يقدم المشتري طلبًا إلى البنك الذي يتعامل معه (المصدر) لفتح حساب اعتماد خطابي ويودع فيه المبلغ اللازم لتغطية المعاملة (الأموال الاحتياطية).
3. بعد فتح خطاب الاعتماد بنجاح، يقوم البنك المصدر بإخطار بنك البائع (البنك الاستشاري) بهذا الأمر.
4. يقوم البنك الاستشاري بإخطار البائع بفتح خطاب الاعتماد. يقوم البائع بشحن البضائع وتقديم المستندات الداعمة إلى بنكه.
5. بعد التحقق من المستندات، يتم تحويل الدفعة إلى حساب البائع من قبل البنك المصدر أو البنك الاستشاري (حسب شروط الاتفاقية).

خطاب اعتماد غير قابل للإلغاء

أحد الأنواع الرئيسية والمستخدمة بشكل متكرر للمدفوعات المستندية. على عكس خطاب الاعتماد القابل للإلغاء، لا يتم إلغاء أو تعديل خطاب الاعتماد المؤكد أو غير المؤكد غير القابل للإلغاء من قبل أي من الطرفين (بما في ذلك البنك) دون موافقة مسبقة من البائع/المورد. ويعتبر الشكل الأكثر موثوقية لمدفوعات خطابات الاعتماد، لأنه يحرر تمامًا المعاملات التجارية والنقدية من جميع المخاطر المحتملة، وخاصة المالية.

إذا توصل المورد والمشتري أثناء المعاملة إلى اتفاق متبادل، فقد يتم تغيير شروط خطاب الاعتماد غير القابل للإلغاء.

اتفاقية خطاب الاعتماد

تنص اتفاقية المعاملة التي تنص على طريقة الدفع هذه وتسجل بدقة أي معلومات يمكن استخدامها لاحقًا عند إجراء معاملة تجارية ونقدية ودفع ثمنها:

• أسماء المورد والمستلم،
• نوع خطاب الاعتماد المستخدم (غير قابل للإلغاء / قابل للإلغاء، مغطى / غير مغطى)،
• المبلغ المحجوز في الحساب لدفع ثمن المعاملة،
• مدة الالتزام،
• حجم العمولة،
• أمر دفع،
• الإجراء في حالة عدم سداد الديون بموجب خطاب اعتماد،
• حقوق والتزامات جميع الأطراف.

الدفع عن طريق خطاب الاعتماد

تنص المدفوعات باستخدام خطابات الاعتماد على تحويل الأموال إلى حساب البائع فقط في حالة استيفاء جميع الشروط المحددة في العقد. وعلى وجه الخصوص، يتم تحويل الأموال إلى حساب البائع بعد شحن البضاعة بالكامل وتقديم جميع المستندات المطلوبة إلى البنك. في حالة انتهاك شروط اتفاقية خطاب الاعتماد، يحق للدافع (المشتري) رفض الدفع وإعادة البضائع إلى المورد.

فارق بسيط: يتم فتح حساب خطاب اعتماد من قبل المشتري بأمواله الخاصة أو بمساعدة صناديق الائتمان البنكية (إذا كان لديه الحق في الإقراض).

فتح خطاب الاعتماد

لفتح حساب خطاب اعتماد، يتم تقديم طلب مكتوب في النموذج المناسب إلى المؤسسة المصرفية. وجاء في البيان:

• رقم الاتفاقية التي يتم بموجبها فتح خطاب الاعتماد،
• اسم وتفاصيل المورد،
• النوع، مدة الصلاحية، المبلغ النقدي لخطاب الاعتماد،
• وطريقة تنفيذه،
• قائمة السلع/الخدمات المشحونة (المقدمة)،
• اسم البنك المنفذ بموجب خطاب الالتزام بالائتمان،
• قائمة المستندات التي سيتم استخدامها كأساس لدفع الأموال للمورد.

نصيحة Sravni.ru: استخدم طريقة الدفع باستخدام خطاب اعتماد إذا كنت بحاجة إلى إجراء معاملات تجارية ونقدية آمنة مع شركاء أعمال جدد و"مثيرين للمشاكل".

طلب نموذج الدفع لخطاب الاعتمادالأطراف في أي معاملة تسمح بذلك تقليل المخاطر الخاصة بك قدر الإمكان: يضمن المشتري استلام البضائع (الأشغال والخدمات)، ويضمن البائع استلام الأموال في الوقت المناسب إلى حسابه الجاري.

في مثل هذه الحسابات، يتعهد البنك بتسديد الدفعات لصالح متلقي الأموال عند تقديم الأخير للمستندات التي تستوفي جميع شروط خطاب الاعتماد.

وبالتالي، في التسويات بموجب خطاب اعتماد تكون الأطراف التالية مشاركين:

• المشتري (الدافع) ؛
• البنك المصدر (البنك الدافع) - يفتح خطاب الاعتماد؛
• البائع (المتلقي للمال) ؛
• البنك المنفذ (بنك البائع) - ينفذ خطاب الاعتماد.

قد يكون البنك المنفذ هو البنك المصدر، أو البنك المتلقي، أو بنك آخر.

يقدم JSC "NS Bank" أسعارًا تفضيلية لخدمة خطابات الاعتماد في حالة الجمع بين وظائف البنك المصدر والبنك المنفذ.

ومن الناحية العملية، يتم فتح خطابات الاعتماد - المغطاة وغير القابلة للإلغاء، بقبول أو بدون قبول. عند الافتتاح خطاب الاعتماد المغطىيقوم البنك المصدر بتحويل مبلغ خطاب الاعتماد (التغطية) على حساب أموال الدافع (أو القرض المقدم له) تحت تصرف البنك المنفذ طوال فترة صلاحية خطاب الاعتماد. غير قابل للإلغاءيتم الاعتراف بخطاب الاعتماد الذي لا يمكن إلغاؤه دون موافقة متلقي الأموال.

باختصار، يمكن عرض تدفق المستندات عند الدفع بخطاب اعتماد على النحو التالي:

1. يبرم المشتري (الدافع) والبائع اتفاقية تنص على أن المدفوعات بموجبها سيتم تنفيذها باستخدام خطاب اعتماد. خطاب الاعتماد مخصص للتسويات مع متلقي واحد للأموال. يجب أن يتضمن العقد المبرم بين المشتري والمورد التفاصيل والشروط التالية:

• اسم البنك المصدر؛
• اسم البنك الذي يخدم متلقي الأموال؛
• اسم متلقي الأموال؛
• مبلغ خطاب الاعتماد
• نوع خطاب الاعتماد
• طريقة إخطار متلقي الأموال بفتح خطاب اعتماد؛
• طريقة إخطار المنظمة برقم الحساب لإيداع الأموال المفتوح من قبل البنك المنفذ؛
• قائمة كاملة ووصف دقيق للوثائق المقدمة من متلقي الأموال؛
• فترة صلاحية خطاب الاعتماد؛
• الموعد النهائي لتقديم المستندات التي تؤكد استيفاء شروط خطاب الاعتماد؛
• شروط الدفع (مع أو بدون قبول)؛
• المسؤولية عن عدم الوفاء (الوفاء غير السليم) بالالتزامات.

قد تتضمن الاتفاقية الرئيسية أيضًا شروطًا أخرى تتعلق بإجراءات التسوية بموجب خطاب الاعتماد.

2. يتصل الدافع بالبنك المصدر، والذي يدخل معه في اتفاقية ويقدم طلبًا لفتح خطاب اعتماد. يطلب البنك حسابًا للتسويات بموجب خطاب الاعتماد من البنك المعين ويبلغه إلى الدافع.

3. يقوم البنك المصدر بتحويل مبالغ تغطية خطاب الاعتماد إلى البنك المعين. يقوم البنك المنفذ بإخطار البائع (المستلم) باستلام الأموال. ولا يجوز للمتلقي التصرف في هذه الأموال.

4. يقوم البنك المصدر بإبلاغ متلقي الأموال عن فتح خطاب الاعتماد وشروطه من خلال البنك المنفذ.

5. والخطوة التالية هي فتح خطاب الاعتماد. يفي البائع بشروط الاتفاقية ويقدم إلى البنك المنفذ المستندات التي تؤكد تنفيذ الاتفاقية، بالإضافة إلى أربع نسخ من سجل الحسابات، نموذج 0401065 (الملحق 21 للائحة 2-P). يتحقق البنك من هذه المستندات، وإذا كان كل شيء على ما يرام، يقوم بإضافة مبلغ خطاب الاعتماد إلى الحساب البنكي لمتلقي الأموال.

يتم الدفع بموجب خطاب الاعتماد عن طريق التحويل المصرفي عن طريق تحويل مبلغ خطاب الاعتماد إلى حساب متلقي الأموال. يُسمح بالمدفوعات الجزئية بموجب خطاب الاعتماد.

لا يتلقى المورد الأموال إلا بعد تقديم المستندات خلال الإطار الزمني المحدد التي تؤكد استيفاء جميع شروط خطاب الاعتماد.