साख पत्र के तहत निपटान किसी भी लेनदेन की कानूनी सुरक्षा की गारंटी है। साख पत्र प्रपत्र डाउनलोड शब्द साख पत्र खोलने के लिए आवेदन पत्र

साख पत्र बैंक का एक सशर्त दायित्व है कि वह ग्राहक के अनुरोध पर उसके खर्च पर व्यक्तियों और संगठनों को उस राशि और शर्तों के भीतर भुगतान करे जिस पर पहले से सहमति हुई थी।

साख पत्र एक लेन-देन है जो एक या अधिक वित्तीय संस्थानों के बीच गैर-नकद रूप में किया जाता है। ऑपरेशन का आधार एक विशेष आवेदन है, जिसे निर्धारित प्रपत्र में तैयार किया जाता है और खरीदार द्वारा सेवा या उत्पाद के आपूर्तिकर्ता के पक्ष में प्रस्तुत किया जाता है। इसमें शामिल पक्ष केवल व्यक्ति, केवल कानूनी संस्थाएं, या व्यक्ति और कानूनी संस्थाएं दोनों हो सकते हैं।

सरल शब्दों में साख पत्र क्या है? यह बातचीत का एक बहुत ही सुविधाजनक रूप है, हालांकि, इसकी जटिलता के कारण इसका उपयोग शायद ही कभी किया जाता है। साख पत्र भुगतान का एक रूप है जो आपूर्तिकर्ता के लिए भुगतान और खरीदार के लिए अनुबंध की शर्तों की पूर्ति की गारंटी देता है। किसी उत्पाद की डिलीवरी या सेवा के प्रावधान के बाद, बैंक विक्रेता को उसकी लागत का भुगतान करता है। खरीदार, बदले में, ब्याज सहित बैंक को धनराशि लौटाता है।

भुगतान के साख पत्र का उपयोग न केवल घरेलू व्यापार में, बल्कि विदेशी व्यापार में भी किया जा सकता है। जब अंतर्राष्ट्रीय व्यापार में लागू किया जाता है, तो प्रक्रिया डॉक्यूमेंट्री क्रेडिट के लिए समान सीमा शुल्क और अभ्यास, इंटरनेशनल चैंबर ऑफ कॉमर्स पब्लिकेशन नंबर 600, संशोधित 2007 द्वारा शासित होती है।

बहुत बार, क्रेडिट पत्र की तुलना बैंक गारंटी और फैक्टरिंग से की जाती है, हालाँकि, ये अवधारणाएँ केवल पहली नज़र में समान होती हैं। नीचे दिए गए वीडियो में साख पत्र के बारे में और जानें।

साख पत्र क्या है: बैंकिंग सेवाओं की विशेषताएं

भुगतान के इस रूप का उपयोग सोवियत काल में विकसित होना शुरू हुआ। ओजेएससी बश्किर सोडा कंपनी, जो कास्टिक सोडा का उत्पादन करती है और दिवालिया होने की कगार पर है, ने अपनी गतिविधियों को जारी रखने के लिए ग्राहकों के साथ बातचीत के लिए क्रेडिट पत्र के रूप में स्विच किया है।

कंपनी द्वारा बैंक को अनुबंध की शर्तों की पूर्ति की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़ उपलब्ध कराने के बाद ही धनराशि जमा की गई, जिनकी सावधानीपूर्वक जाँच की गई थी। इस उदाहरण में, यह देखा जा सकता है कि ऋण पत्र ने दोनों पक्षों को निश्चितता प्रदान की।

गणना योजना

बस्तियों में भाग लेने वाले:

• एक बैंक ग्राहक जो साख पत्र खोलने की सेवा का उपयोग करता है;
• जारीकर्ता बैंक या संगठन जो प्रारंभिक दायित्वों को पूरा करता है;
• निष्पादन बैंक - भुगतान करने वाला संगठन;
• वह व्यक्ति या कानूनी इकाई जिसके पक्ष में ऋण पत्र खोला गया था।

लेटर ऑफ क्रेडिट स्कीम काफी सरल है. इसमें कई अनिवार्य चरण शामिल हैं:

1. प्रारंभिक चरण में, खरीदार और विक्रेता उत्पादों की आपूर्ति या सेवाओं के प्रावधान के लिए एक समझौता करते हैं।
2. खरीदार बैंक से संपर्क करता है, जहां वह ऋण पत्र खोलने के लिए एक आवेदन भरता है। आवेदन निर्धारित प्रपत्र में तैयार किया गया है।
3. जारीकर्ता बैंक उस बैंक को सूचित करता है जो विक्रेता को उसके नाम पर उद्घाटन के बारे में सेवा प्रदान करता है।
4. निष्पादन बैंक, बदले में, विक्रेता को सूचित करता है।
5. विक्रेता सामान वितरित करता है या सेवाएँ प्रदान करता है।
6. विक्रेता कार्यकारी बैंक को सूचित करता है कि खरीदार के प्रति उसके दायित्व पूरे हो गए हैं।
7. कार्यकारी बैंक सहमत राशि में विक्रेता के पक्ष में भुगतान करता है।
8. निष्पादन करने वाला बैंक जारीकर्ता बैंक को विक्रेता को भुगतान के बारे में सूचित करता है।
9. जारीकर्ता बैंक, बदले में, निष्पादनकर्ता बैंक को भुगतान की भरपाई करता है।
10. भुगतान दस्तावेज़ खरीदार को हस्तांतरित कर दिए जाते हैं।
11. खरीदार दस्तावेज़ीकरण का अध्ययन करता है और जारीकर्ता बैंक को धन का भुगतान करने के लिए एक समझौते पर हस्ताक्षर करता है।
12. खरीदार के खाते से धनराशि निकालना और उन्हें बैंक में जमा करना।

सेवा जारीकर्ता बैंक द्वारा फॉर्म 0401063 पर एक समझौता तैयार करते हुए एक आवेदन के आधार पर प्रदान की जाती है। यह दस्तावेज़ आपूर्तिकर्ता को गारंटी देता है कि उत्पाद या सेवा का भुगतान सहमत समय सीमा के भीतर किया जाएगा। एल्गोरिदम के अंत में खरीदार की धनराशि प्रदान नहीं की जा सकती है; उन्हें अग्रिम रूप से जमा किया जा सकता है।

समझौता: प्रारूपण, शर्तें, प्रपत्र

एक अच्छी तरह से तैयार किए गए अनुबंध में निम्नलिखित बिंदु शामिल होते हैं:

• बैंकों, सहयोगी संगठनों के नाम या व्यक्तियों के पूरे नाम और पासपोर्ट विवरण;
• प्रदान की गई सेवाओं या उत्पादों के लिए क्रेडिट भुगतान पत्र की राशि;
• भुगतान का साख पत्र - गैर-नकद या नकदी के उपयोग की अनुमति नहीं है;
• समझौते के पक्षों को सूचित करने के तरीके;
• वह अवधि जिसके दौरान अनुबंध वैध है। इस अवधि के दौरान, खरीदार और विक्रेता के बीच समझौते की शर्तों को पूरा किया जाना चाहिए, भुगतान किया जाना चाहिए और सभी दस्तावेज जमा किए जाने चाहिए;
• पार्टियों का दायित्व जो इस कानून के अनुसार दायित्वों को पूरा करने में विफलता के परिणामस्वरूप होगा।

ऊपर बताई गई शर्तों की मानक सूची को गणना करने की प्रक्रिया के संबंध में परिवर्धन के साथ पूरक किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, पूर्ण भुगतान नहीं, बल्कि शेयर भुगतान का उपयोग किया जा सकता है। किसी एक व्यक्ति या संगठन को भुगतान के लिए ऋण पत्र जारी किया जा सकता है। हालाँकि, जिस व्यक्ति के फंड से भुगतान किया जाएगा उसे बदला जा सकता है यदि यह अनुबंध में निर्दिष्ट है - स्वीकृति की संभावना।

साख पत्र के प्रकार

आपसी निपटान के इस रूप का उपयोग करते समय, एक बहुत ही महत्वपूर्ण बिंदु उचित प्रकार के ऋण पत्र का चयन होता है। कोई भी किस्म वित्तीय संस्थानों द्वारा खोली जाती है, और प्रकार को समझौते में दर्शाया जाता है। प्रकार रूसी संघ के सेंट्रल बैंक के विनियमों में निर्धारित हैं:

• वित्तीय संगठनों के निपटान के प्रकार के अनुसार - ढका हुआ और खुला हुआ। पहले मामले में, जारीकर्ता बैंक समझौते की पूरी अवधि के लिए निष्पादक के बैंक के पक्ष में अपने ग्राहक के धन की कीमत पर नकद भुगतान करता है। दूसरे में, एक वित्तीय संगठन से दूसरे वित्तीय संगठन में धन का हस्तांतरण नहीं किया जाता है। उसी समय, निष्पादन करने वाले बैंक के पास सहमत राशि के भीतर धनराशि को बट्टे खाते में डालने का अवसर होता है, जिसके बाद जारीकर्ता बैंक द्वारा इसकी भरपाई की जाती है।
• यदि संभव हो, तो स्मरण करें - प्रतिसंहरणीय और अपरिवर्तनीय। पहले मामले में, बातचीत के रूप को विपरीत पक्ष के साथ पूर्व समझौते के बिना बदला या अस्वीकार किया जा सकता है, दूसरे में - केवल समझौते के साथ।
• पुष्टि या अपुष्ट. पहले मामले में, भुगतान जारीकर्ता बैंक के साथ समझौते और उससे धन की प्राप्ति के बिना संभव है।

कानूनी विनियमन

क्रेडिट समझौते का पत्र रूसी संघ के इस कानून द्वारा स्पष्ट रूप से विनियमित है और रूसी संघ के सेंट्रल बैंक के नियामक दस्तावेजों में निर्धारित नियमों के अनुसार तैयार किया गया है, जब समझौता घरेलू संगठनों या निवासियों के बीच तैयार किया जाता है। रूसी संघ का.

निम्नलिखित नियमों को ध्यान में रखा जाना चाहिए:

• रूसी संघ के नागरिक संहिता के अनुच्छेद 867 से 873 तक, जो साख पत्र के तहत गैर-नकद भुगतान को विनियमित करते हैं;
• 1 अप्रैल, 2003 को सेंट्रल बैंक द्वारा अपनाया गया "रूसी संघ में व्यक्तियों द्वारा गैर-नकद हस्तांतरण के कार्यान्वयन पर विनियम";
• 3 अक्टूबर 2012 को सेंट्रल बैंक ऑफ रूस द्वारा स्थापित "गैर-नकद भुगतान पर विनियम"।

यह विचार करने योग्य है कि जिस संगठन के पक्ष में क्रेडिट भुगतान पत्र जारी किया गया है, उसे इस प्रकार के भुगतान से इनकार करने का अधिकार है।

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साख पत्र एक सशर्त मौद्रिक दायित्व है जिसे बैंक द्वारा भुगतानकर्ता की ओर से स्वीकार किया जाता है, जिसके तहत धन प्राप्तकर्ता द्वारा साख पत्र की शर्तों का अनुपालन करने वाले दस्तावेजों की प्रस्तुति पर धन प्राप्तकर्ता के पक्ष में भुगतान करना होता है, या किसी अन्य को अधिकृत करना होता है। बैंक (निष्पादक बैंक) को ऐसे भुगतान करने होंगे।

यदि भुगतान का यह रूप संगठनों के बीच समझौते में निर्दिष्ट है तो ऋण पत्र के तहत निपटान का उपयोग किया जाता है। आपूर्तिकर्ता द्वारा खरीदार को माल भेजने के तुरंत बाद मौद्रिक दस्तावेजों का भुगतान किया जाता है।

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लेटर ऑफ क्रेडिट फॉर्म को सही तरीके से कैसे भरें

साख पत्र के तहत निपटान की प्रक्रिया और इसकी वैधता अवधि खरीदार और आपूर्तिकर्ता के बीच संपन्न मुख्य समझौते में निर्धारित की जाती है। इस समझौते में निम्नलिखित जानकारी निर्धारित करने और इंगित करने की अनुशंसा की गई है:

- जारीकर्ता बैंक का नाम (खरीदार का बैंक);

- धन प्राप्तकर्ता के बैंक का नाम, अर्थात्। देने वाला;

— धन प्राप्तकर्ता (आपूर्तिकर्ता) का नाम;

- साख पत्र का प्रकार (आच्छादित/खुला और प्रतिसंहरणीय/अपरिवर्तनीय);

— साख पत्र खोलने के बारे में धन प्राप्तकर्ता को सूचित करने की विधि;

- निष्पादनकर्ता बैंक द्वारा खोले गए धन जमा करने के लिए खाता संख्या के बारे में भुगतानकर्ता को सूचित करने की विधि;

- दस्तावेजों की एक पूरी सूची जो आपूर्तिकर्ता को प्रदान करनी होगी;

- साख पत्र की वैधता अवधि, माल के शिपमेंट (कार्य का प्रदर्शन) की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़ प्रस्तुत करना, और इन दस्तावेज़ों के निष्पादन के लिए आवश्यकताएँ;

- भुगतान की शर्तें (स्वीकृति के साथ या बिना);

- दायित्वों की पूर्ति न होने या अनुचित पूर्ति के लिए दायित्व।

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आप यहां हैं

साख पत्र के लिए आवेदन (फॉर्म 2)। ओकेयूडी 1003014

वाणिज्यिक साख पत्र के लिए आवेदन एक दस्तावेज है जिसके द्वारा बैंक को इस दस्तावेज़ में निर्दिष्ट शर्तों पर एक वाणिज्यिक साख पत्र खोलने का निर्देश दिया जाता है।

साख पत्र खोलने के लिए एक आवेदन तीन प्रतियों में तैयार किया जाता है और संगठन के दो अधिकृत व्यक्तियों द्वारा हस्ताक्षरित किया जाता है, हस्ताक्षर सील कर दिए जाते हैं।

ऐसे मामलों में जहां ऋण पत्र की राशि अनुबंध मूल्य की मुद्रा में व्यक्त की जाती है, और भुगतान किसी अन्य मुद्रा (भुगतान मुद्रा) में प्रदान किया जाता है, आवेदन को रूपांतरण दर या इस दर को निर्धारित करने की विधि का संकेत देना चाहिए (एक निश्चित के लिए) तारीख, विदेशी मुद्रा बाजार पर, उदाहरण के लिए, लंदन में)।

1. संगठन का कानूनी नाम जिसकी ओर से ऋण पत्र खोला गया है, उसका टेलीफोन नंबर और पता;

2. साख पत्र के लिए आवेदन संख्या और बैंक में जमा करने की तारीख;

3. साख पत्र की शर्तों को विदेश में स्थानांतरित करने की विधि (किसी एक बॉक्स को चेक करके)

4. खोले जाने वाले साख पत्र का प्रकार:

5. सलाह देने वाले बैंक का नाम, जिसके माध्यम से कंपनी को बैंक के मूल शहर और देश (आमतौर पर निर्यातक बैंक) के अनिवार्य संकेत के साथ एक विदेशी भाषा में ऋण पत्र खोलने की सूचना दी जानी चाहिए;

6. पुष्टिकरण पत्र खोलने के मामले में किसी विदेशी भाषा में पुष्टिकरण बैंक का नाम;

7. अनुबंध की शर्तों के अनुसार भरा गया;

8. अनुबंध की शर्तों के अनुसार भरा गया;

9. देश (शहर) में परिवहन के लिए शिपमेंट का देश/शहर;

10. अनावश्यक विवरण और विवरण, वितरण शर्तों और अनुबंध संख्या के बिना किसी विदेशी भाषा में उत्पाद का विवरण;

11. विदेशी भाषा में दस्तावेजों की सूची, जिसकी प्रस्तुति पर भुगतान साख पत्र (अनुबंध की शर्तों से) से किया जाना चाहिए, उदाहरण के लिए:

क) वाणिज्यिक चालान खरीदार के नाम पर ____ प्रतियों में जारी किया जाता है।

बी) परिवहन दस्तावेज़ (विशेष रूप से शिपमेंट की विधि पर निर्भर करता है

सी) बीमा पॉलिसी/प्रमाणपत्र (सीआईएफ पर शिपमेंट के लिए; एसआईपी शर्तें);

घ) अन्य दस्तावेज़ (मात्रा, गुणवत्ता, मूल, आदि के आवश्यक प्रमाणपत्रों की एक सूची, पैकिंग सूची, विनिर्देश दिए गए हैं)।

दस्तावेजों की सूची एक परिशिष्ट में दी जा सकती है (ऐसा परिशिष्ट 3 प्रतियों में तैयार किया जाता है, दूसरी प्रति पर दो हस्ताक्षरों के साथ हस्ताक्षर किया जाता है और सील किया जाता है, ठीक उसी तरह जैसे क्रेडिट पत्र के लिए आवेदन);

12. किसके खर्च पर साख पत्र पर कमीशन का भुगतान किया जाता है, और अनुबंध के तहत भुगतान की विशेष शर्तों का भी संकेत दिया जाता है;

13. 21 दिन दर्शाए गए हैं, जब तक कि अनुबंध में अन्यथा निर्दिष्ट न हो;

14. उस खाता संख्या को इंगित करें जिसमें से क्रेडिट पत्र के तहत कवरेज को लिखा जाना चाहिए (उदाहरण के लिए: मुद्रा कोड या बैंक खाते के साथ एक चालू बैलेंस शीट खाता);

15. कॉलम 14 में खाता संख्या;

16. विक्रेता कंपनी का नाम जिसके पक्ष में ऋण पत्र खोला गया है, एक विदेशी भाषा में विस्तृत पते के साथ;

17. अनुबंध के अनुसार ऋण पत्र की विशिष्ट समाप्ति तिथि, उदाहरण के लिए, "21 दिसंबर, 1996", समाप्ति का स्थान मास्को या सलाहकार बैंक का स्थान है;

18. विदेशी मुद्रा में ऋण पत्र की राशि, उदाहरण के लिए, "यूएस डॉलर 663,000-00 (छह सौ तीन हजार 00/100 यूएस डॉलर)";

19. उस बैंक का नाम जो साख पत्र के तहत भुगतान करने के लिए अधिकृत है: या तो एक बैंक या विक्रेता के क्षेत्र में एक विदेशी बैंक और कॉलम भरें: "/x/ भुगतान द्वारा" यदि, के अनुसार अनुबंध की शर्तों के अनुसार भुगतान दस्तावेजों के आधार पर किया जाता है।

साख पत्र। इसे सही तरीके से कैसे भरें

विषय पर लेख

साख पत्र एक बैंक दस्तावेज़-आदेश है जिसके आधार पर भुगतानकर्ता का बैंक समझौते में निर्दिष्ट समान राशि के भीतर प्राप्तकर्ता के बैंक को कुछ धनराशि हस्तांतरित करता है।

साख पत्र प्रपत्र

साख पत्र का नमूना

2018 के लिए दस्तावेज़ों के एकीकृत प्रपत्र और मुद्रित प्रपत्र (दो सौ से अधिक प्रपत्र)

• केकेएम और केकेटी दस्तावेज़
• कार्य विवरणियां
• व्यावसायिक पत्र
• सामग्री लेखांकन दस्तावेज़
• अटॉर्नी की शक्तियों के रिक्त स्थान और रूप

साख पत्र प्रतिपक्षकारों के बीच आपसी निपटान को सुविधाजनक बनाने और उन्हें लेनदेन की सुरक्षा प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं।
साख पत्रों को विभाजित किया गया है ढका हुआ(जब राशि क्रेडिट पत्र की पूरी वैधता अवधि के लिए प्राप्तकर्ता के बैंक में स्थानांतरित की जाती है) और खुला(प्राप्तकर्ता के बैंक को एक निश्चित राशि के भीतर उसके साथ खोले गए संवाददाता खाते से धनराशि को बट्टे खाते में डालने का अधिकार दिया गया है), खंडन करने योग्य(जब भुगतानकर्ता की पहल पर बैंक द्वारा ऑर्डर बदला या वापस लिया जा सकता है) और अटल(जब प्राप्तकर्ता सहमत हो तो ही आदेश रद्द किया जा सकता है)।

साख पत्र के तहत निपटान की शर्तें खरीदार और भुगतानकर्ता के बीच समझौते में निर्दिष्ट हैं।
विशेष रूप से, निम्नलिखित को इंगित किया जाना चाहिए:

• प्राप्तकर्ता बैंक और भुगतानकर्ता बैंक का नाम;
• आपूर्तिकर्ता का नाम;
• साख पत्र की राशि;
• साख पत्र का प्रकार - कवर्ड/अनकवर्ड, प्रतिसंहरणीय/अपरिवर्तनीय;
• साख पत्र की वैधता अवधि;
• साख पत्र के तहत भुगतान की शर्तें - स्वीकृति के साथ या उसके बिना;
• दायित्वों को पूरा करने की जिम्मेदारी;
  अन्य महत्वपूर्ण बिंदु.

साख पत्र भरने के निर्देश

बाह्य रूप से, लेटर ऑफ क्रेडिट फॉर्म लगभग भुगतान आदेश या संग्रह आदेश के समान होता है, और इसे समान तरीके से भरा जाता है:

• साख पत्र की संख्या और उसके जारी होने की तारीख दर्शाई गई है;
• भुगतान राशि शब्दों में (शब्दों में) लिखी जाती है: पंक्ति की शुरुआत से बड़े अक्षर के साथ, कोप्पेक को संख्याओं में दर्शाया जाता है। शब्द "रूबल" और "कोपेक" संक्षिप्त नहीं हैं। दाएं कोने में "राशि" फ़ील्ड में, राशि को संख्याओं में दर्शाया गया है: रूबल और कोपेक एक हाइफ़न के साथ लिखे गए हैं।
• भुगतानकर्ता का विवरण दर्शाया गया है: टिन, यदि सौंपा गया है, भुगतानकर्ता का खाता नंबर।
• इसके बाद भुगतानकर्ता के बैंक का नाम, उसका बीआईसी, बैंक खाता नंबर है।
• नीचे प्राप्तकर्ता के बैंक, उसके बीआईसी और खाता कोड का विवरण दिया गया है।
• प्राप्तकर्ता का नाम, टिन, यदि सौंपा गया हो;
• इसके बाद, साख पत्र का प्रकार लिखें (प्रतिसंहरणीय/अपरिवर्तनीय या कवर्ड/अनकवर्ड);
• भुगतान की शर्तें - स्वीकृति के साथ (प्रारंभिक समझौता) या स्वीकृति के बिना;
• उत्पाद के बारे में विस्तृत जानकारी, अनुबंध संख्या और तारीख, गंतव्य, उत्पाद के साथ संलग्न दस्तावेज़ का पूरा नाम, अतिरिक्त शर्तें और प्राप्तकर्ता का व्यक्तिगत खाता नंबर

खुदरा स्टोर, थोक व्यापार, ऑनलाइन स्टोर और सेवा उद्योग के लिए कार्यक्रम।

• व्यापार और गोदाम लेखांकन
• राजकोषीय रजिस्ट्रार के साथ एकीकरण
• सीआरएम, ऑर्डर और लेनदेन
• प्राथमिक दस्तावेज़ों की छपाई
• बैंक और कैश डेस्क, आपसी बस्तियाँ
• वितरण सेवाओं के साथ एकीकरण
• आईपी ​​टेलीफोनी के साथ एकीकरण
• ईमेल और एसएमएस वितरण
• KUDiR, टैक्स रिटर्न (USN)

दस्तावेज़ प्रपत्र

साझेदारों से समाचार

लोकप्रिय दस्तावेज़

अपरिवर्तनीय साख पत्र के लिए आवेदन। फॉर्म नंबर 0401020039

नेशनल बैंक के बोर्ड के दिनांक 29 मार्च 2001 एन 67 के संकल्प द्वारा अनुमोदित

साख पत्र आवेदन भरने के लिए मानक नियम

1. फ़ील्ड "आवेदक का पूरा नाम और कानूनी पता" में ग्राहक का पूरा नाम और सटीक पता शामिल है, जिसकी ओर से और जिसके निर्देशों के आधार पर जारीकर्ता बैंक ऋण पत्र खोलता है।

2. फ़ील्ड "जारीकर्ता बैंक का नाम"। ऑर्डर देने वाले ग्राहक की सुविधा के लिए, यह फ़ील्ड जारीकर्ता बैंक द्वारा पहले से ही भर दिया जाता है (आवेदन पत्र भरे हुए फ़ील्ड के साथ मुद्रित होता है)।

3. "साख पत्र का प्रपत्र" फ़ील्ड में, यह दर्शाया गया है कि क्या साख पत्र मेल द्वारा (दूरसंचार संदेश के माध्यम से संभावित प्रारंभिक सलाह के साथ) या टेलीट्रांसमिशन संदेश भेजकर खोला जाना चाहिए। टेलीट्रांसमिशन संदेश एक वैध क्रेडिट पत्र है जब तक कि संदेश के पाठ में अन्यथा न कहा गया हो।

यदि खोला जा रहा साख पत्र हस्तांतरणीय होना चाहिए तो इस क्षेत्र में एक निशान भी बनाया जाता है। हस्तांतरणीय साख पत्र समान साख पत्र नियमों के अनुच्छेद 38 द्वारा शासित होते हैं।

4. क्रेडिट पत्रों पर समान नियमों के अनुच्छेद 6 (डी) के अनुसार "दस्तावेजों की प्रस्तुति के लिए समाप्ति तिथि और स्थान" फ़ील्ड में, भुगतान, स्वीकृति या के लिए क्रेडिट पत्र के तहत दस्तावेजों की प्रस्तुति की समाप्ति तिथि बातचीत (लेखा) दर्ज की गई है। यह फ़ील्ड उस स्थान को भी इंगित करता है, आमतौर पर एक शहर या देश, जहां ऋण पत्र निष्पादित किया जाता है (जहां दस्तावेज़ प्रस्तुत किए जाने चाहिए)।

5. साख पुष्टिकरण पत्र फ़ील्ड में आवेदक के निर्देश शामिल हैं कि क्या साख पत्र की पुष्टि निष्पादनकर्ता बैंक या किसी अन्य बैंक द्वारा की जानी चाहिए। "लाभार्थी के अनुरोध पर" इस ​​बॉक्स को चेक करने का अर्थ है कि जारीकर्ता बैंक नामांकित बैंक को लाभार्थी को उसकी पुष्टिकरण जोड़े बिना क्रेडिट पत्र की सलाह देने का निर्देश देगा, लेकिन यदि लाभार्थी ऐसा अनुरोध करता है तो उसे पुष्टिकरण जोड़ने के लिए अधिकृत किया जाएगा।

6. "लाभार्थी का पूरा नाम और पता" फ़ील्ड का उद्देश्य उस पार्टी को इंगित करना है जिसके पक्ष में ऋण पत्र खोला गया है और जिसे इसमें निर्दिष्ट राशि प्राप्त करने के लिए ऋण पत्र की सभी शर्तों को पूरा करना होगा। निष्पादक को लाभार्थी का पूरा और सटीक नाम, ज़िप कोड सहित लाभार्थी का पूरा और सटीक डाक पता, साथ ही टेलीफोन, फैक्स, टेलेक्स नंबर, यदि ज्ञात हो, अवश्य बताना होगा।

7. "राशि" फ़ील्ड में, क्रेडिट पत्र की राशि को अंकों और शब्दों में, साथ ही मुद्रा का नाम शब्दों में और आईएसओ कोड (यूएसडी, आरयूबी, आदि) के अनुसार इंगित करें।

मुद्रा और राशि के सही संकेत का एक उदाहरण:

USD 600,000 (छह लाख अमेरिकी डॉलर)।

आवेदक क्रेडिट पत्र की राशि से पहले "लगभग" शब्द शामिल कर सकता है। इस मामले में, क्रेडिट पत्र की राशि के संबंध में 10% अधिक या कम विचलन की अनुमति दी जाएगी (क्रेडिट पत्रों पर समान नियमों के अनुच्छेद 30)।

8. "निष्पादक बैंक" फ़ील्ड का उद्देश्य नामांकित बैंक का नाम या यह इंगित करना है कि ऋण पत्र किसी भी बैंक में निष्पादन के अधीन है। यदि लाभार्थी ने आवेदक को निष्पादन बैंक का नाम नहीं बताया है, तो "कार्यकारी बैंक:" पाठ के बाद आपको एक खाली स्थान छोड़ना चाहिए या लिखना चाहिए: "अपनी पसंद पर।" यदि निष्पादन करने वाला बैंक अनिवासी है, तो उसका नाम, एक नियम के रूप में, अंग्रेजी में दर्शाया गया है। यदि ऐसे बैंक का नाम उसके देश की भाषा में आम तौर पर अंतरराष्ट्रीय बैंकिंग समुदाय में मान्यता प्राप्त है और संदर्भ डेटाबेस में उपयोग किया जाता है, तो ऐसे नाम का उल्लेख किया जाना चाहिए।

9. "लेटर ऑफ क्रेडिट प्रोवाइड्स" फ़ील्ड में, जारीकर्ता बैंक या लाभार्थी के पक्ष में निष्पादन बैंक द्वारा भुगतान की विधि पर एक नोट बनाया गया है: दस्तावेजों की प्रस्तुति पर भुगतान द्वारा, __ दिनों के लिए भुगतान स्थगित, स्वीकृति __ दिनों की अवधि के लिए ड्राफ्ट या बातचीत (लेखा)। मुख्य समझौते में आवेदक और लाभार्थी के बीच साख पत्र द्वारा प्रदान की गई भुगतान की विधि पर सहमति होनी चाहिए।

10. यह अनुशंसा की जाती है कि आवेदक द्वारा "आंशिक शिपमेंट" फ़ील्ड को पूरा किया जाए (जांचें कि आंशिक शिपमेंट की अनुमति है या निषिद्ध), हालांकि समान पत्र क्रेडिट नियमों के अनुच्छेद 31 (ए) निर्दिष्ट करता है कि आंशिक शिपमेंट की अनुमति है।

11. "ट्रांसशिपमेंट" फ़ील्ड भरने से पहले, ऑर्डरकर्ता को कंसाइनी को माल की डिलीवरी की विधि निर्धारित करनी होगी। आवेदक को साख पत्रों पर समान नियमों के अनुच्छेद 19 - 24 से परिचित होने की भी सलाह दी जाती है।

12. यदि लाभार्थी को बीमा दस्तावेज़ प्रदान करने की आवश्यकता नहीं है (क्रेडिट पत्र खोलने का निर्णय लेते समय जारीकर्ता बैंक द्वारा इसकी आवश्यकता हो सकती है) तो "हमारे द्वारा भुगतान किया गया बीमा" फ़ील्ड में जानकारी आवश्यक है।

13. फ़ील्ड “शिपमेंट। से। तक परिवहन के लिए. बाद में नहीं। » शिपिंग विवरण शामिल हैं: प्रस्थान का स्थान और माल की डिलीवरी का स्थान, जिसे शहर, बंदरगाह, हवाई अड्डे, देश, देशों के समूह के रूप में नामित किया जा सकता है। यहां संक्षिप्ताक्षरों का उपयोग नहीं किया जाना चाहिए, साथ ही "बाल्टिक बंदरगाहों" आदि जैसी अशुद्ध अभिव्यक्तियों का भी उपयोग नहीं किया जाना चाहिए।

इस फ़ील्ड में, "बाद में नहीं" टेक्स्ट के बाद, ऑर्डरकर्ता शिपमेंट की अंतिम तिथि का संकेत दे सकता है।

14. फ़ील्ड "माल का प्रकार और उसकी मात्रा, माल की प्रति इकाई कीमत" माल के विवरण के लिए है, जो सटीक होना चाहिए, लेकिन साथ ही यथासंभव संक्षिप्त होना चाहिए। माल के विवरण में ऐसा डेटा नहीं होना चाहिए जिसकी पुष्टि क्रेडिट पत्र के तहत प्रस्तुत दस्तावेजों द्वारा नहीं की जा सकती।

माल की मात्रा और (या) माल की प्रति इकाई कीमत के संबंध में "लगभग", "लगभग", "लगभग" ("लगभग", "अनुमानित") शब्दों का अर्थ यह होगा कि माल की मात्रा के संबंध में और ( या) कीमत में 10 के विचलन की अनुमति है % ऊपर या नीचे (साख पत्रों पर समान नियमों के अनुच्छेद 30)।

माल की मात्रा के 5% से अधिक के ऊपर या नीचे विचलन की अनुमति नहीं है, बशर्ते कि क्रेडिट पत्र एक निश्चित संख्या में पैकेजिंग इकाइयों या व्यक्तिगत वस्तुओं के रूप में माल की मात्रा और कुल राशि का संकेत न दे। भुगतान की राशि साख पत्र की राशि से अधिक नहीं होनी चाहिए।

15. "डिलीवरी शर्तें" फ़ील्ड का उपयोग माल की डिलीवरी के लिए आवश्यक शर्त को इंगित करने के लिए किया जाता है, उदाहरण के लिए सीआईपी मिन्स्क। Incoterms 2010, ICC प्रकाशन N 715 E में परिभाषित डिलीवरी शर्तों को लागू करने की अनुशंसा की जाती है:

EXW - एक्स वर्क्स (डिलीवरी का नामित स्थान) - एक्स-फैक्ट्री (शिपमेंट का स्थान);

एफसीए - मुफ़्त वाहक (डिलीवरी का नामित स्थान) - मुफ़्त वाहक (शिपमेंट का स्थान);

एफएएस - जहाज के किनारे मुफ़्त (शिपमेंट के बंदरगाह का नाम) - जहाज के किनारे मुफ़्त (लदान का बंदरगाह);

एफओबी - जहाज पर निःशुल्क (शिपमेंट का नामित बंदरगाह) - जहाज के बोर्ड पर निःशुल्क (लदान का बंदरगाह);

सीएफआर - लागत और माल ढुलाई (गंतव्य का नामित बंदरगाह) - लागत और माल ढुलाई (गंतव्य का बंदरगाह);

सीआईएफ - लागत, बीमा और माल ढुलाई (गंतव्य का नामित बंदरगाह) - लागत, बीमा और माल ढुलाई (गंतव्य का बंदरगाह);

सीपीटी - कैरिज पेड टू (गंतव्य का नामित स्थान) - कैरिज पेड टू (गंतव्य);

सीआईपी - परिवहन और बीमा (गंतव्य के नामित स्थान के लिए भुगतान किया गया) - परिवहन और बीमा (गंतव्य के लिए भुगतान किया गया);

डीएटी - टर्मिनल पर वितरित (बंदरगाह या गंतव्य स्थान पर नामित टर्मिनल) - टर्मिनल (बंदरगाह या डिलीवरी के स्थान) पर वितरित;

डीएपी - स्थान पर वितरित (गंतव्य का नामित स्थान) - गंतव्य (गंतव्य) पर वितरित किया गया।

16. "प्रस्तुत करने के लिए आवश्यक दस्तावेज़" फ़ील्ड में, वे दस्तावेज़ दर्शाए गए हैं जिनके विरुद्ध ऋण पत्र के तहत भुगतान किया गया है। निष्पादक को केवल उन्हीं दस्तावेजों को इंगित करना चाहिए जिन्हें लाभार्थी प्रस्तुत कर सकता है। निष्पादक यह भी निर्धारित करता है कि उसे प्रत्येक दस्तावेज़ की कितनी मूल और प्रतियां चाहिए। साख पत्रों के लिए समान नियम स्थापित करते हैं कि यदि कोई परिवहन दस्तावेज़ एक से अधिक मूल में जारी किया जाता है, तो मूल का एक पूरा सेट जमा करना होगा। परिवहन दस्तावेज़ का प्रकार चुनते समय, ऑर्डरकर्ता को माल की डिलीवरी की विधि (परिवहन का तरीका) पर आधारित होना चाहिए। लाभार्थी को माल की डिलीवरी की विधि चुनने का अधिकार देते समय, आवेदक परिवहन दस्तावेजों को इंगित करते समय "या" शब्द का उपयोग कर सकता है, उदाहरण के लिए, समुद्री लदान बिल या हवाई वेबिल। आवेदक को यह निर्दिष्ट करने की आवश्यकता नहीं है कि परिवहन दस्तावेज़ "साफ़" होना चाहिए, क्योंकि यूनिफ़ॉर्म लेटर्स ऑफ़ क्रेडिट के अनुच्छेद 27, जो "स्वच्छ" परिवहन दस्तावेज़ को परिभाषित करता है, बैंकों को परिवहन दस्तावेज़ को केवल तभी स्वीकार करने की आवश्यकता है जब वह "साफ़" हो। . यदि परिवहन परिवहन के कई तरीकों से किया जाता है, तो ऑर्डरकर्ता को इस क्षेत्र में मल्टीमॉडल परिवहन (मल्टीमॉडल बिल ऑफ लैडिंग, आदि) के लिए एक दस्तावेज़ का संकेत देना चाहिए। हवाई मार्ग से कार्गो वितरित करते समय, आपको यह ध्यान रखना चाहिए कि IATA एयर वेबिल को शिपर के लिए तीन मूल (मूल 3) में से केवल एक की आवश्यकता होती है, इसलिए आपको इस क्षेत्र में एक से अधिक मूल एयर वेबिल का संकेत नहीं देना चाहिए।

जब सीआईपी या सीआईएफ शर्तों के तहत डिलीवरी की जाती है तो बीमा दस्तावेज लाभार्थी द्वारा प्रस्तुत किया जाता है। अन्य सभी मामलों में, आवेदक बीमा के लिए स्वयं भुगतान करता है, लेकिन उसे बीमा से संबंधित किसी दस्तावेज़ की प्रस्तुति की आवश्यकता हो सकती है। आवेदक कवरेज का एक निश्चित, न्यूनतम, या न्यूनतम और अधिकतम प्रतिशत स्थापित कर सकता है, अन्यथा समान पत्र नियमों के अनुच्छेद 28 (एफ) ii लागू होंगे। समान साख पत्र नियमों के अनुच्छेद 28(एफ) ii के अनुसार, यदि साख पत्र आवश्यक बीमा कवरेज की राशि निर्दिष्ट नहीं करता है, तो बीमा कवरेज की राशि सीआईएफ मूल्य का कम से कम एक सौ दस प्रतिशत होनी चाहिए। चीज़ें। यदि सीआईएफ (सीआईपी) डिलीवरी की शर्तों के तहत माल का मूल्य दस्तावेजों के आधार पर निर्धारित नहीं किया जा सकता है, तो बीमा कवरेज की राशि की गणना उस राशि के आधार पर की जानी चाहिए जिसके लिए दायित्व को पूरा करना या बातचीत करना आवश्यक है, या से चालान में दर्शाए गए माल का कुल मूल्य, इन दोनों में से कौन सी राशि अधिक है? आवेदक को यह परिभाषित करना होगा कि बीमा किन जोखिमों को कवर करता है, जबकि "सामान्य जोखिम" या "मानक जोखिम" आदि जैसे अस्पष्ट शब्दों से बचना चाहिए।

यदि आवेदक वाणिज्यिक चालान, बीमा और परिवहन दस्तावेजों के अलावा अन्य दस्तावेज प्रस्तुत करना चाहता है, तो उसे यह निर्दिष्ट करना होगा कि ऐसे दस्तावेज किसके द्वारा जारी किए जाने हैं और उनमें कौन से शब्द और डेटा शामिल हैं।

7. "दस्तावेज़ अवश्य प्रस्तुत किए जाने चाहिए" फ़ील्ड में। » शिपमेंट की तारीख के बाद दस्तावेज़ जमा करने की अवधि को इंगित करता है। साख पत्र में इस तरह के संकेत के अभाव में, साख पत्र पर समान नियमों के अनुच्छेद 14(सी) के अनुसार, यह अवधि स्वचालित रूप से 21 दिनों पर सेट हो जाती है, बशर्ते कि मूल परिवहन दस्तावेज पत्र के तहत प्रस्तुत किए जाएं। श्रेय का.

18. "अतिरिक्त निर्देश" फ़ील्ड में सभी आवश्यक अतिरिक्त निर्देश, साथ ही शुल्क के भुगतान का विवरण और जारीकर्ता बैंक को आवेदक के खाते से क्रेडिट पत्र के तहत धनराशि को बट्टे खाते में डालने का निर्देश शामिल है। यदि जारीकर्ता बैंक को क्रेडिट पत्र के तहत कवरेज किसी अन्य तरीके से प्रदान किया जाता है, जो आवेदक और जारीकर्ता बैंक के बीच समझौते में परिभाषित है, तो इस क्षेत्र में ऐसे समझौते का संदर्भ दिया जाना चाहिए।

19. कागज पर एक कानूनी इकाई द्वारा तैयार किए गए ऋण पत्र के लिए आवेदन को जारीकर्ता बैंक को प्रस्तुत नमूना हस्ताक्षर और मुहर छाप के अनुसार आवेदक के मुहर द्वारा हस्ताक्षरित और प्रमाणित किया जाना चाहिए।

क्रेडिट के एक अपरिवर्तनीय पत्र के लिए एक आवेदन पत्र का एक उदाहरण दिया गया है, जिसमें इंटरनेशनल चैंबर ऑफ कॉमर्स के बैंकिंग प्रौद्योगिकी और अभ्यास पर आयोग द्वारा अपनाए गए क्रेडिट एन 600 के दस्तावेजी पत्रों के लिए समान सीमा शुल्क और अभ्यास की आवश्यकताओं को ध्यान में रखा गया है। जैसा कि 2007 में संशोधित किया गया था।

क्रेडिट पत्रों के लिए आवेदन भरने के मानक नियम क्रेडिट एन 600 के दस्तावेजी पत्रों के लिए समान नियमों और सीमा शुल्क की आवश्यकताओं को ध्यान में रखते हुए दिए गए हैं, जैसा कि अंतर्राष्ट्रीय चैंबर ऑफ कॉमर्स के बैंकिंग प्रौद्योगिकी और अभ्यास आयोग द्वारा अपनाया गया है, जैसा कि इसमें संशोधन किया गया है। 2007.

ऋच पत्र

अनुभाग संरचना

रूबल और विदेशी मुद्रा दोनों में भुगतान का क्रेडिट पत्र उन उद्यमों के लिए बहुत उपयोगी हो सकता है जो अपने व्यापार और वित्तीय संबंधों का विस्तार कर रहे हैं और नए भागीदारों के साथ काम करना शुरू कर रहे हैं। भुगतान का क्रेडिट पत्र उद्यम को वितरित उत्पादों के भुगतान में संभावित देरी के साथ-साथ पहले से किए गए पूर्व भुगतान के मामले में उत्पादन के लिए कच्चे माल (माल) की गैर-प्राप्ति के खिलाफ बीमा करता है।
बड़ी मात्रा में लेन-देन करते समय साख पत्र अपरिहार्य है, अर्थात्। जहां पार्टियों के पास अनुबंध के निष्पादन के लिए अधिकतम गारंटी होनी चाहिए। बैंक निपटान की समयबद्धता और शुद्धता पर नियंत्रण रखता है।

खरीदार (आयातक) के लिए भुगतान के साख पत्र का उपयोग करने के लाभ:

1. विक्रेता द्वारा अनुबंध के तहत अपने दायित्वों को पूरी तरह से पूरा करने के बाद ही भुगतान किया जाता है;
2. साख पत्र आपको पूर्व भुगतान से बचने की अनुमति देता है;
3. बैंक द्वारा सभी दस्तावेज़ों की गहन जाँच की गारंटी है;
4. कानूनी सुरक्षा सुनिश्चित की गई है।

विक्रेता (निर्यातक) के लिए भुगतान के साख पत्र का उपयोग करने के लाभ:

ऐसी गणना करने का अनुभव, उच्च योग्य विशेषज्ञ और एक व्यापक संवाददाता नेटवर्क हमें अपने ग्राहकों को उच्च गुणवत्ता वाली सेवाएं प्रदान करने की अनुमति देता है।
यदि सभी दस्तावेज़ उपलब्ध हैं, तो ऋण पत्र 1 दिन के भीतर खोला जाता है।

दिनों को बदलने का आदेश हम छुट्टी को मौद्रिक मुआवजे (नमूना) के साथ बदलने का आदेश जारी करते हैं। केवल 28 दिनों से अधिक का हिस्सा प्रतिस्थापन के अधीन है। छुट्टी के दिनों को मौद्रिक मुआवजे के साथ बदलने के लिए सहमत होने पर, हमें यह नहीं भूलना चाहिए कि केवल अतिरिक्त या विस्तारित छुट्टियां ही प्रतिस्थापन के अधीन हैं। कर्मचारी प्रतिस्थापन के अधीन है. वह है […]

साख पत्र के लिए आवेदन पूरा करने के बाद

वीटीबी, अपने ऑर्डर देने वाले ग्राहकों की ओर से, उनके द्वारा संपन्न विदेशी आर्थिक अनुबंधों (समझौतों) के तहत भुगतान करने के लिए विदेशी मुद्रा और रूसी संघ की मुद्रा में दस्तावेजी क्रेडिट पत्र खोलता है, जिसमें आयातित वस्तुओं, कार्यों और सेवाओं के लिए भुगतान भी शामिल है।

आवेदक बैंक को क्रेडिट पत्र के लिए एक आवेदन प्रस्तुत करता है, जो आवेदक के अधिकृत व्यक्तियों द्वारा हस्ताक्षरित होता है और बैंक में संग्रहीत नमूना हस्ताक्षर और मुहर छापों के कार्ड के अनुसार सील किया जाता है (आवेदन का मानक रूप परिशिष्ट में दिया गया है) इन सिफ़ारिशों के लिए)।

साख पत्र के लिए आवेदन उस स्थान पर प्रस्तुत किया जाता है जहां आवेदक ग्राहक का खाता रखा जाता है। बैंक कर्मचारी बैंक में उपलब्ध घोषित नमूनों के साथ हस्ताक्षर और मुहर छाप के अनुपालन की जांच करता है।

क्रेडिट पत्र खोलते समय, मुद्रा नियंत्रण के लिए बैंक के जिम्मेदार निष्पादक से एक अनुमति वीज़ा की आवश्यकता होती है (लेन-देन पासपोर्ट जारी करने या इसे जारी करने की आवश्यकता की अनुपस्थिति के संबंध में)। यदि विदेशी मुद्रा लेनदेन क्रेडिट पत्र के ढांचे के भीतर किया जाता है, जिसके लिए लेनदेन पासपोर्ट का निष्पादन प्रदान किया जाता है, तो इसकी संख्या और तारीख के बारे में जानकारी क्रेडिट पत्र के लिए आवेदन में इंगित की जाती है।

साख पत्र खोलने के लिए आवेदन में निम्नलिखित आवश्यक विवरण अवश्य दर्शाया जाना चाहिए:

ü वीटीबी के लिए आवेदन, आवेदन संख्या और तारीख।

ü आवेदक का नाम और पता(विदेशी भाषा में)

3. एक सप्ताह में परिभाषित अवधि को दिनों में गणना की गई अवधि के रूप में माना जाता है और इसे सात दिनों के बराबर माना जाता है; तदनुसार, क्रेडिट पत्र की समाप्ति तिथि निर्धारित करने के लिए, खंड 1 में निर्धारित प्रक्रिया लागू की जाती है।

आंशिक सप्ताहों में अवधि निर्दिष्ट करने की अनुमति नहीं है।

4. आधे महीने के रूप में परिभाषित अवधि को दिनों में गणना की गई अवधि के रूप में माना जाता है और इसे पंद्रह दिनों के बराबर माना जाता है; तदनुसार, क्रेडिट पत्र की समाप्ति तिथि निर्धारित करने के लिए, खंड 1 में निर्धारित प्रक्रिया लागू की जाती है।

5. फॉर्म "एन" में निर्दिष्ट क्रेडिट पत्र की समाप्ति तिथि निर्धारित करने की प्रक्रिया सालउद्घाटन तिथि से/से/बाद तक", जैसा कि पैराग्राफ 2 में बताया गया है।

6. वर्ष की तिमाहियों या आधे वर्ष में गणना की गई अवधि के लिए, महीनों में गणना की गई अवधि के नियम लागू होते हैं (खंड 2)।

बैंक आवेदक को साख पत्र खोलने की कार्रवाई के नोटिस में साख पत्र की सटीक समाप्ति तिथि के बारे में सूचित करता है।

ü साख पत्र की समाप्ति का स्थान.

निष्पादन बैंक का स्थान, जहां, साख पत्र की शर्तों के अनुसार, लाभार्थी को दस्तावेज जमा करने होंगे, साख पत्र की समाप्ति के स्थान के रूप में दर्शाया गया है। तदनुसार, यदि क्रेडिट पत्र वीटीबी, मॉस्को द्वारा निष्पादित किया जाता है, तो समाप्ति का स्थान "मॉस्को, रूस" इंगित किया जाना चाहिए; यदि साख पत्र किसी विदेशी बैंक द्वारा निष्पादित किया जाता है, तो समाप्ति का स्थान होगा एक देशइस बंक।

ü किस बैंक में और किस प्रकार साख पत्र निष्पादित किया जाता है। क्या किसी विदेशी बैंक के लिए साख पत्र में पुष्टिकरण जोड़ना आवश्यक है?

साख पत्र में यह स्पष्ट रूप से दर्शाया जाना चाहिए कि इसे कैसे क्रियान्वित किया जाना है। साख पत्र के निष्पादन की विधियाँ:

देखते ही भुगतान करके;

आस्थगित भुगतान द्वारा;

समझौते द्वारा;

लाभार्थी द्वारा निर्दिष्ट विदेशी बैंक को जारी किए गए अत्यावश्यक ड्राफ्ट (विनिमय के बिल) की स्वीकृति द्वारा।

भुगतान को ध्यान में रखते हुए साख पत्र, साख पत्र का सबसे व्यापक रूप से उपयोग किया जाने वाला प्रकार है। यदि ऋण पत्र की शर्तें पूरी हो जाती हैं, तो आवश्यक दस्तावेज जमा करने के तुरंत बाद लाभार्थी के साथ समझौता किया जाता है। यह निपटान में भाग लेने वाले बैंकों द्वारा दस्तावेजों के सत्यापन के लिए आवश्यक समय को ध्यान में रखता है।

यदि साख पत्र किस्त भुगतान के लिए प्रदान करता है, तो लाभार्थी को निष्पादन बैंक को दस्तावेज़ प्रस्तुत करने के समय नहीं, बल्कि साख पत्र की शर्तों में प्रदान की गई बाद की तारीख पर भुगतान प्राप्त होता है।

बातचीत का अर्थ है बातचीत (बातचीत करने वाले बैंक) के लिए अधिकृत बैंक द्वारा लाभार्थी को ड्राफ्ट और/या दस्तावेजों के मूल्य का प्रावधान और प्रभावी रूप से लाभार्थी से उन दस्तावेजों की "खरीद" का गठन करना जो ऋण पत्र की शर्तों का अनुपालन करते हैं।

स्वीकृति पत्र के तहत भुगतान करते समय, दस्तावेजों की प्रस्तुति पर, ड्राफ्ट को परिपक्वता तिथि पर इसके बाद के भुगतान के साथ स्वीकार किया जाता है।

साख पत्र को निष्पादित करने के तरीकों का एक संयोजन संभव है, यानी मिश्रित भुगतान द्वारा साख पत्र का निष्पादन, उदाहरण के लिए, लाभार्थी द्वारा प्रस्तुत दस्तावेजों की राशि का हिस्सा और, तदनुसार, साख पत्र को देखते ही भुगतान किया जाता है, और राशि का कुछ भाग स्थगित कर दिया गया है।

यदि साख पत्र आस्थगित (किस्त) भुगतान के लिए प्रदान करता है, तो साख पत्र की शर्तें या तो आस्थगित भुगतान के लिए एक विशिष्ट कैलेंडर तिथि या इसकी अवधि की गणना करने की प्रक्रिया ("दिनांक के बाद एन दिन / महीने / वर्ष" का संकेत देती हैं) निष्पादनकर्ता बैंक को दस्तावेज़ों का शिपमेंट/प्रस्तुति")। एक स्थगित भुगतान अनुसूची प्रदान की जा सकती है।

साख पत्र में यह अवश्य दर्शाया जाना चाहिए कि इसे किस बैंक में निष्पादित किया गया है, और निष्पादन करने वाला बैंक या तो वीटीबी या विदेशी बैंक (आमतौर पर विक्रेता का बैंक) हो सकता है। यह आवेदक के लिए अधिक लाभदायक होता है जब निष्पादनकर्ता बैंक जारीकर्ता बैंक होता है (इस मामले में, वीटीबी)। हालाँकि, यदि लाभार्थी पुष्टि पत्र जारी करने पर जोर देता है, तो निष्पादक एक विदेशी बैंक होगा और वीटीबी ऐसे बैंक से क्रेडिट पत्र में पुष्टि जोड़ने का अनुरोध करेगा। यदि नामांकित/पुष्टि करने वाले बैंक का नाम निर्दिष्ट नहीं है, तो इसे वीटीबी द्वारा अपने विवेक से चुना जाएगा।

ü सलाह देने वाले बैंक का नाम(विदेशी भाषा में)

क्रेडिट पत्र जारी करते समय, इसके उद्घाटन के बारे में एक संदेश आमतौर पर जारीकर्ता बैंक द्वारा लाभार्थी को दूरसंचार चैनलों के माध्यम से किसी अन्य बैंक (सूचित या सलाह देने वाले बैंक) के माध्यम से भेजा जाता है। यदि क्रेडिट पत्र किसी विदेशी बैंक द्वारा निष्पादित/पुष्टि किया गया है, तो इस बैंक को एक स्विफ्ट संदेश भेजा जाएगा, संभवतः इसके लाभार्थी को तीसरे बैंक (दूसरा सलाहकार बैंक) के माध्यम से सलाह देने के निर्देश के साथ, जो अक्सर निकटतम बैंक होता है/ निर्यातक और/या जहां निर्यातक का खाता है, वहां सुविधाजनक रूप से स्थित है। यदि सलाह देने वाला बैंक निष्पादन करने वाला और/या पुष्टि करने वाला बैंक नहीं है, तो लाभार्थी को उसके पक्ष में खोले गए ऋण पत्र की अधिसूचना मात्र से ऐसे बैंक पर भुगतान, स्वीकृति या बातचीत का दायित्व नहीं लगाया जाता है। यदि, जारीकर्ता बैंक के प्राधिकार या अनुरोध के आधार पर, विदेशी बैंक साख पत्र (अपरिवर्तनीय पुष्टिकृत साख पत्र) में अपनी पुष्टि जोड़ता है, तो, साख पत्र खोलने वाले बैंक के दायित्व के अतिरिक्त, यदि निर्धारित दस्तावेज़ और सभी शर्तें पूरी होती हैं तो यह ऋण पत्र को पूरा करने के लिए एक स्वतंत्र फर्म का दायित्व लेता है।

ü यदि आवश्यक हो, आंशिक शिपमेंट के लिए अनुमति का संकेत देने वाला एक नोट।

यदि इसकी आवश्यकता है, ओवरलोड की अनुमति के बारे में एक नोट।

अनुबंध के अनुसार निर्दिष्ट.

ü परिवहन/प्रेषण के लिए स्वीकृति का स्थान.../प्राप्ति का स्थान(उत्पाद)।

लोडिंग पोर्ट/प्रस्थान हवाई अड्डा।

सामान उतारने का बंदरगाह/आगमन का हवाई अड्डा।

अंतिम गंतव्य स्थान/परिवहन के लिए.../डिलीवरी का स्थान।

वाणिज्यिक साख पत्रों में अनुबंध के अनुसार दर्शाया गया है, यानी आपूर्ति किए गए माल के भुगतान के लिए खोले गए साख पत्र और शिपिंग दस्तावेजों की प्रस्तुति के लिए प्रावधान।

ü यदि आवश्यक हो, अंतिम शिपमेंट तिथि या शिपमेंट अवधि।

अंतिम शिपिंग तिथि यह निर्धारित करती है कि उत्पाद को किस दिन भेजा जाना चाहिए। साख पत्र की इस शर्त का अनुपालन प्रस्तुत परिवहन दस्तावेज़ के आधार पर सत्यापित किया जाता है। शिपमेंट की अंतिम तारीख को भुगतान की नियत तारीख और/या क्रेडिट पत्र की वैधता अवधि के साथ इस तरह समन्वयित किया जाना चाहिए कि दस्तावेजों की प्रस्तुति के लिए पर्याप्त समय मिल सके।

ü उत्पाद वर्णन(विदेशी भाषा में)

त्रुटियों और ग़लतफ़हमियों से बचने के लिए बैंक माल के बहुत विस्तृत विवरण को अस्वीकार कर सकता है। उत्पाद का नाम पूर्ण और सटीक होना चाहिए, जिसमें आवश्यक विशेषताओं पर प्रकाश डाला जाए, लेकिन तकनीकी विवरण नहीं। यदि, ऋण पत्र खोलते समय, माल की सटीक मात्रा अभी तक ज्ञात नहीं है, तो अभिव्यक्ति "के बारे में" का उपयोग किया जाता है, जो मूल रूप से निर्दिष्ट से 10% विचलन की अनुमति देता है। इस शब्द को जोड़े बिना, कुछ मामलों में 5% के विचलन की अनुमति है, बशर्ते कि दावों की राशि ऋण पत्र की राशि से अधिक न हो। यदि ऋण पत्र की राशि को "के बारे में" शब्द से दर्शाया जाता है, तो माल की मात्रा को "के बारे में" शब्द से दर्शाया जाता है।

ü अनुबंध संख्या और तारीख.

ü डेलीवेरी हालत।

अनुबंध के अनुसार निर्दिष्ट. आम तौर पर व्यापार शर्तों की व्याख्या के लिए इंटरनेशनल चैंबर ऑफ कॉमर्स के आधिकारिक नियमों के अधीन, Incoterms 2000, ICC प्रकाशन संख्या 000 (Incoterms 2000)।

ü दस्तावेज़ों की सूची, जिसके विरुद्ध भुगतान साख पत्र (विदेशी भाषा में) के तहत किया जाना है।

यह सटीक रूप से इंगित करना आवश्यक है कि क्रेडिट पत्र के तहत कौन से दस्तावेज़ प्रस्तुत किए जाने पर (आवश्यक मूल और/या प्रतियों की संख्या का संकेत देते हुए) भुगतान/स्वीकृति/बातचीत की जानी चाहिए। साथ ही, दस्तावेज़ों के प्रत्येक सेट में एक चालान की उपस्थिति अनिवार्य है।

यदि अनुबंध और, तदनुसार, ऋण पत्र भुगतान के कई चरणों (अग्रिम भुगतान, शिपमेंट के लिए भुगतान, काम का प्रदर्शन और/या निर्यातक द्वारा सेवाओं का प्रावधान, उदाहरण के लिए, आवेदक के कर्मियों का प्रशिक्षण, अंतिम भुगतान) के लिए प्रदान करता है किसी भी संयोजन में उपकरण आदि की कमीशनिंग), तो प्रत्येक चरण के लिए ऋण पत्र की शर्तों में दस्तावेजों की अपनी सूची का संकेत होना चाहिए।

उदाहरण के लिए, एक ऋण पत्र के लिए, जिसकी राशि 100,000.00 अमेरिकी डॉलर के बराबर है और अनुबंध राशि का 100% है, दस्तावेजों की सूची निम्नानुसार तैयार की जा सकती है:

« ए. निम्नलिखित दस्तावेजों की प्रस्तुति पर 15,000.00 अमेरिकी डॉलर (अनुबंध मूल्य का 15%) की राशि का भुगतान किया जाएगा:

ए1. 15,000.00 अमेरिकी डॉलर के वाणिज्यिक चालान की एक मूल और 2 प्रतियां।

ए2.आवेदक के पक्ष में प्रथम श्रेणी बैंक द्वारा जारी 15,000.00 अमेरिकी डॉलर की राशि में अग्रिम भुगतान की वापसी पर बिना शर्त और अपरिवर्तनीय बैंक गारंटी की एक मूल प्रति।या शिपमेंट के लिए माल की 90 दिनों की तैयारी की लाभार्थी की अधिसूचना की एक मूल प्रति।या अन्य दस्तावेज़ , मान गया दलों द्वारा व्यावसायिक अनुबंध

बी. 75,000.00 अमेरिकी डॉलर (अनुबंध मूल्य का 75%) की राशि का भुगतान निम्नलिखित दस्तावेजों की प्रस्तुति पर किया जाएगा:

बी1. . भेजे गए माल के कुल मूल्य के लिए जारी किए गए वाणिज्यिक चालान की एक मूल और 2 प्रतियां और भुगतान के लिए देय राशि का संकेत (कंसाइनमेंट मूल्य के 75% के रूप में गणना की गई);

बी2. कंसाइनी के नाम पर जारी किए गए बिल ऑफ लैडिंग की मूल प्रतियों का पूरा सेट…या अन्य परिवहन दस्तावेज़ ( ऑटो -, वायु -, और / डी चालान , बहुविध परिवहन दस्तावेज़ ), मान गया दलों द्वारा अनुबंध ;

बी3. बीमा पॉलिसी की एक मूल प्रति( शायद साथ यह दर्शाता है विवरण बीमा ) .

बी4 . का एक मूलपैकिंग सूचीऔर / या का एक मूलद्वारा जारी गुणवत्ता प्रमाणपत्र... (उदाहरण के लिए, निर्माता)और / या का एक मूलउदगम प्रमाण पत्रऔर / या अन्य ज़रूरी प्रलेखन .

सी. यूएसडी 10,000.00 (अनुबंध मूल्य का 10%) की राशि का भुगतान निम्नलिखित दस्तावेजों की प्रस्तुति पर किया जाएगा:

सी1.एक मूल और 2 प्रतियाँ10,000.00 अमेरिकी डॉलर का वाणिज्यिक चालान।

सी2. आवेदक और लाभार्थी दोनों के प्रतिनिधियों द्वारा हस्ताक्षरित उपकरण के कमीशनिंग के पूरा होने के प्रोटोकॉल का एक मूल।या अन्य दस्तावेज़ , मान गया दलों द्वारा अनुबंध ».

सभी दस्तावेजों (चालान, परिवहन और बीमा दस्तावेजों को छोड़कर) के लिए, क्रेडिट पत्र में उनका सटीक पाठ या उनकी सामग्री के लिए बुनियादी आवश्यकताएं निर्दिष्ट होनी चाहिए, साथ ही उन्हें कौन जारी कर सकता है। यदि ऐसा कोई विवरण नहीं है, तो दस्तावेज़ बैंक द्वारा उसी रूप में स्वीकार किए जाएंगे जिस रूप में लाभार्थी उन्हें जमा करेगा।

सीआईपी या सीआईएफ शर्तों पर आपूर्ति की गई वस्तुओं के निपटान के लिए खोले गए ऋण पत्रों की शर्तों में बीमा दस्तावेजों की प्रस्तुति का प्रावधान होना चाहिए। यदि बीमा दस्तावेज़ की आवश्यकता नहीं है, तो आवेदक को क्रेडिट आवेदन पत्र के अनुसार बैंक को सूचित करना होगा।

यदि क्रेडिट पत्र में बिल ऑफ लैडिंग या मल्टीमॉडल ट्रांसपोर्ट दस्तावेज़ की मूल प्रतियों के अपूर्ण सेट की प्रस्तुति का प्रावधान है, जो शीर्षक के दस्तावेज़ हैं, तो आवेदक बैंक को सूचित करता है कि शेष मूल किसे हस्तांतरित की जा रही हैं।

यदि वाणिज्यिक लेनदेन के पक्षों के बीच संपन्न अनुबंध की शर्तें रूसी में दस्तावेजों के निष्पादन के लिए प्रदान करती हैं, तो सामान का विवरण और दस्तावेजों की सूची को क्लर्क द्वारा लैटिन वर्णमाला के अक्षरों का उपयोग करके इंगित किया जा सकता है। सीआईएस देशों के साथ बस्तियों में सबसे अधिक उपयोग किया जाता है। अन्य देशों में निष्पादन के लिए जारी किए गए ऋण पत्रों के संबंध में, विदेशी बैंक द्वारा ऋण पत्र निष्पादित करने से इनकार करने और निपटान में समस्याओं से बचने के लिए, यह अनुशंसा की जाती है कि रूसी में दस्तावेज़ स्वीकार करने की संभावना पर पहले से सहमति हो। निष्पादनकर्ता बैंक के साथ निर्यातक।

ü यदि आवश्यक हो, ऋण पत्र राशि का अनुबंध राशि से प्रतिशत अनुपात.

ü यदि आवश्यक हो, निष्पादनकर्ता बैंक को दस्तावेज़ जमा करने की विशेष समय सीमा.

एक समाप्ति तिथि (यानी, दस्तावेजों की प्रस्तुति के लिए एक अवधि) निर्दिष्ट करने के अलावा, एक क्रेडिट पत्र समय की एक विशेष अवधि (शिपमेंट की तारीख से या किसी दस्तावेज़ के जारी होने की तारीख से, आदि) भी निर्दिष्ट कर सकता है। साख पत्र की शर्तों के अनुसार दस्तावेजों की प्रस्तुति। यदि ऐसी समय अवधि प्रदान नहीं की जाती है, तो परिवहन दस्तावेज़ की प्रस्तुति की आवश्यकता वाले क्रेडिट पत्रों के लिए, बैंक शिपमेंट की तारीख के 21 दिनों के बाद उन्हें प्रस्तुत किए गए दस्तावेज़ स्वीकार नहीं करेंगे।

ü बैंक में आवेदक का खाता और क्रेडिट पत्र के तहत कवरेज की राशि को बट्टे खाते में डालने का अधिकार।

ü बैंक और विदेशी बैंक के कमीशन और व्यय, साथ ही पुष्टिकरण शुल्क का भुगतान किसके खर्च पर किया जाता है?(यदि जोड़ा गया है) तो बैंक में उस खाता संख्या को दर्शाया जाए जिससे आवेदक को दिया गया कमीशन माफ किया जाना चाहिए।

ü "साख पत्र के दस्तावेजी पत्रों के लिए समान सीमा शुल्क और अभ्यास" के लिए साख पत्र की अधीनताइंटरनेशनल चैंबर ऑफ कॉमर्स की प्रकाशन संख्या का संकेत (1 जुलाई, 2007 से, आईसीसी प्रकाशन संख्या 000, संस्करण 2007, प्रभावी है)।

साख पत्र में गैर-दस्तावेजी शर्तें शामिल नहीं होनी चाहिए, यानी ऐसी शर्तें जिनकी पूर्ति साख पत्र के तहत प्रस्तुत किए जाने वाले आवश्यक दस्तावेजों के आधार पर सत्यापित नहीं की जा सकती। क्रेडिट पत्र खोलने के निर्देशों में डॉक्यूमेंट्री क्रेडिट के लिए समान सीमा शुल्क और अभ्यास और इंकोटर्म्स 2000 व्यापार शर्तों की व्याख्या के लिए इंटरनेशनल चैंबर ऑफ कॉमर्स के आधिकारिक नियमों के अनुरूप मानक शब्दों और भाषा का उपयोग किया जाना चाहिए।

क्रेडिट पत्र के लिए आवेदन पर कोई भी सुधार बैंक में संग्रहीत नमूना हस्ताक्षर और मुहर छापों के कार्ड के अनुसार ग्राहक के अधिकृत व्यक्तियों की मुहर और हस्ताक्षर द्वारा प्रमाणित किया जाना चाहिए। साख पत्र की राशि और/या मुद्रा में सुधार की अनुमति नहीं है। सुधार तरल पदार्थ के साथ सही किए गए क्रेडिट पत्रों के लिए आवेदन स्वीकार नहीं किए जाएंगे।

साख पत्र की शर्तों में परिवर्तन आवेदक के लिखित अनुरोध के आधार पर किया जाता है, जिसे आवेदक संगठन के लेटरहेड पर एक पत्र के रूप में तैयार किया जाता है और अधिकृत व्यक्तियों के हस्ताक्षर और मुहर के अनुसार प्रमाणित किया जाता है। बैंक में उपलब्ध नमूनों के साथ। आवेदन में साख पत्र क्रमांक अंकित होना चाहिए और किए जाने वाले सभी परिवर्तनों की स्पष्ट सूची होनी चाहिए। साख पत्र की राशि और वैधता अवधि के संबंध में परिवर्तन, साख पत्र के तहत भुगतान की अनुसूची में परिवर्तन के मामले में, निर्दिष्ट पत्र पर मुद्रा नियंत्रण के लिए बैंक के जिम्मेदार निष्पादक से एक प्राधिकरण वीजा की आवश्यकता होती है।

साख पत्रों के तहत परिचालन करते समय, बैंक कानूनी संस्थाओं (बैंकों को छोड़कर) को सेवाओं के प्रावधान के लिए पारिश्रमिक के वर्तमान टैरिफ की धारा 3 के अनुसार पारिश्रमिक लेता है, वीटीबी द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाओं के लिए पारिश्रमिक के टैरिफ के संग्रह का भाग 1 .

दस्तावेजी साख पत्र के रूप में अंतरराष्ट्रीय भुगतान पर परामर्श वीटीबी के दस्तावेजी लेनदेन और मुद्रा नियंत्रण विभाग के दस्तावेजी लेनदेन विभाग से पते पर प्राप्त किया जा सकता है: वोरोत्सोव्स्काया सेंट, 43 (टेलीफोन: , या किसी भी अतिरिक्त कार्यालय में) बैंक।

"डॉक्यूमेंट्री लेटर ऑफ क्रेडिट के तहत दस्तावेज़ सत्यापन के लिए अंतर्राष्ट्रीय मानक बैंकिंग अभ्यास" (आईएसबीपी, आईसीसी प्रकाशन संख्या 000),

क्या आप किसी लेन-देन के लिए पूर्व भुगतान से जुड़े जोखिमों से डरते हैं? क्या आप किसी नए आपूर्तिकर्ता के साथ पहली बार काम करने वाले ग्राहक के रूप में सुरक्षित रहना चाहते हैं? साख पत्र का लाभ उठाएं - अनुबंध समाप्त करते समय उपयोग किए जाने वाले सबसे विश्वसनीय और लाभदायक बैंकिंग उपकरणों में से एक।

भुगतान का साख पत्र विक्रेता और खरीदार दोनों के लिए फायदेमंद है। इसका उपयोग न केवल घरेलू रूसी लेनदेन में, बल्कि विदेशी व्यापार लेनदेन में भी समान सफलता के साथ किया जा सकता है। आज, अधिकांश बड़े रूसी बैंकों द्वारा दस्तावेजी ऋण पत्रों के रूप में निपटान सेवाएँ प्रदान की जाती हैं।

साख पत्र: सरल शब्दों में यह क्या है?

सरल शब्दों में, ऋण पत्र एक बैंक में खोला गया एक विशेष खाता है जिसमें माल की बिक्री या सेवाओं के प्रावधान (कार्य करने) के लिए लेनदेन करते समय धन आरक्षित किया जा सकता है। यदि दोनों पक्ष अनुबंध में निर्दिष्ट शर्तों का पूरी तरह से पालन करते हैं, तो बैंक प्राप्तकर्ता (लाभार्थी) के खाते में आवश्यक राशि का भुगतान करता है।

इस प्रकार, बैंक गारंटर के रूप में कार्य करता है और भुगतान करने की जिम्मेदारी लेता है। आपूर्तिकर्ता 100% आश्वस्त है कि उत्पाद/सेवा के लिए भुगतान किया जाएगा, और खरीदार जानता है कि वह समय पर और ऋण के बिना इसके लिए भुगतान करने में सक्षम होगा।

साख पत्र प्रपत्र

यह निम्नलिखित योजना के अनुसार कार्य करता है।

1. पार्टियां एक अनुबंध में प्रवेश करती हैं जो क्रेडिट भुगतान पत्र की शर्तों को निर्धारित करती है।
2. खरीदार अपने बैंक (जारीकर्ता) को क्रेडिट खाता खोलने के लिए एक आवेदन जमा करता है और लेनदेन (आरक्षित निधि) को कवर करने के लिए आवश्यक राशि जमा करता है।
3. ऋण पत्र के सफल उद्घाटन के बाद, जारीकर्ता बैंक विक्रेता के बैंक (सलाहकार बैंक) को इस बारे में सूचित करता है।
4. सलाह देने वाला बैंक विक्रेता को साख पत्र खोलने के बारे में सूचित करता है। विक्रेता माल भेजता है और अपने बैंक को सहायक दस्तावेज़ उपलब्ध कराता है।
5. दस्तावेज़ों की जाँच के बाद, भुगतान जारीकर्ता बैंक या सलाहकार बैंक द्वारा विक्रेता के खाते में स्थानांतरित कर दिया जाता है (अनुबंध की शर्तों के आधार पर)।

अप्रतिसंहरणीय साख पत्र

दस्तावेज़ी भुगतान के मुख्य और अक्सर उपयोग किए जाने वाले प्रकारों में से एक। प्रतिसंहरणीय क्रेडिट पत्र के विपरीत, विक्रेता/आपूर्तिकर्ता की पूर्व सहमति के बिना पुष्टि या अपुष्ट अपरिवर्तनीय क्रेडिट पत्र को किसी भी पक्ष (बैंक सहित) द्वारा रद्द या संशोधित नहीं किया जाता है। इसे क्रेडिट भुगतान पत्र का सबसे विश्वसनीय रूप माना जाता है, क्योंकि यह व्यापार और मौद्रिक लेनदेन को सभी संभावित जोखिमों, मुख्य रूप से वित्तीय, से पूरी तरह मुक्त करता है।

यदि लेन-देन के दौरान आपूर्तिकर्ता और खरीदार आपसी समझौते पर आते हैं, तो अपरिवर्तनीय ऋण पत्र की शर्तों को बदला जा सकता है।

ऋण समझौता पत्र

भुगतान के इस रूप को प्रदान करने वाले लेनदेन पर समझौता किसी भी जानकारी को निर्धारित और सख्ती से रिकॉर्ड करता है जिसे बाद में व्यापार और मौद्रिक लेनदेन और इसके लिए भुगतान करते समय उपयोग किया जा सकता है:

• आपूर्तिकर्ता और प्राप्तकर्ता के नाम,
• उपयोग किए गए क्रेडिट पत्र का प्रकार (अपरिवर्तनीय/प्रतिसंहरणीय, कवर/अप्रकाशित),
• लेन-देन के भुगतान के लिए खाते में आरक्षित राशि,
• दायित्व की अवधि,
• कमीशन का आकार,
• पेमेंट आर्डर,
• साख पत्र के तहत ऋण का भुगतान न करने की स्थिति में प्रक्रिया,
• सभी पक्षों के अधिकार और दायित्व।

साख पत्र द्वारा भुगतान

क्रेडिट पत्र का उपयोग करके भुगतान विक्रेता के खाते में धनराशि के हस्तांतरण का प्रावधान तभी करता है जब अनुबंध में निर्दिष्ट सभी शर्तें पूरी हो गई हों। विशेष रूप से, सामान पूरी तरह से शिप हो जाने और सभी आवश्यक दस्तावेज़ बैंक में जमा हो जाने के बाद विक्रेता के खाते में पैसा स्थानांतरित कर दिया जाता है। यदि क्रेडिट समझौते के पत्र की शर्तों का उल्लंघन किया गया है, तो भुगतानकर्ता (खरीदार) को भुगतान से इंकार करने और आपूर्तिकर्ता को माल वापस करने का अधिकार है।

एक बारीकियां: क्रेडिट खाता खाता खरीदार द्वारा अपने पैसे से या बैंक क्रेडिट फंड की मदद से खोला जाता है (यदि उसे उधार देने का अधिकार है)।

साख पत्र खोलना

क्रेडिट पत्र खाता खोलने के लिए, उचित प्रपत्र में एक लिखित आवेदन बैंकिंग संगठन को प्रस्तुत किया जाता है। बयान में कहा गया है:

• उस समझौते की संख्या जिसके तहत साख पत्र खोला गया है,
• आपूर्तिकर्ता का नाम और विवरण,
• साख पत्र का प्रकार, वैधता अवधि, मौद्रिक राशि,
• इसे लागू करने का तरीका,
• भेजे गए (प्रदान किए गए) सामान/सेवाओं की सूची,
• साख पत्र दायित्व के तहत निष्पादनकर्ता बैंक का नाम,
• दस्तावेज़ों की एक सूची जिसका उपयोग आपूर्तिकर्ता को धन के भुगतान के आधार के रूप में किया जाएगा।

Sravni.ru सलाह: यदि आपको नए और "समस्याग्रस्त" व्यापार भागीदारों के साथ सुरक्षित व्यापार और मौद्रिक लेनदेन करने की आवश्यकता है तो भुगतान के क्रेडिट पत्र का उपयोग करें।

आवेदन साख पत्र भुगतान प्रपत्रकिसी भी लेन-देन के पक्ष अनुमति देते हैं जितना संभव हो अपने जोखिम कम करें: खरीदार को सामान (कार्य, सेवाएं) प्राप्त करने की गारंटी दी जाती है, विक्रेता को उसके चालू खाते में धन की समय पर प्राप्ति की गारंटी दी जाती है।

ऐसी गणनाओं में, बैंक ऋण पत्र की सभी शर्तों को पूरा करने वाले दस्तावेज़ प्रस्तुत करने पर धन प्राप्तकर्ता के पक्ष में भुगतान करने का वचन देता है।

इस प्रकार, ऋण पत्र के तहत निपटान में निम्नलिखित पार्टियाँ भागीदार होती हैं:

• खरीदार (भुगतानकर्ता);
• जारीकर्ता बैंक (भुगतानकर्ता बैंक) - साख पत्र खोलता है;
• विक्रेता (पैसा प्राप्तकर्ता);
• निष्पादन बैंक (विक्रेता का बैंक) - साख पत्र निष्पादित करता है।

निष्पादनकर्ता बैंक जारीकर्ता बैंक, प्राप्तकर्ता बैंक या कोई अन्य बैंक हो सकता है।

जेएससी "एनएस बैंक" जारीकर्ता बैंक और निष्पादन बैंक के कार्यों के संयोजन के मामले में क्रेडिट पत्र की सर्विसिंग के लिए अधिमान्य दरें प्रदान करता है।

व्यवहार में, साख पत्र खोले जाते हैं - कवर्ड, अपरिवर्तनीय, स्वीकृति के साथ या बिना स्वीकृति के। खोलते समय कवर किया गया साख पत्रजारीकर्ता बैंक ऋण पत्र की पूरी वैधता अवधि के लिए निष्पादनकर्ता बैंक के निपटान में भुगतानकर्ता के पैसे (या उसे प्रदान किए गए ऋण) की कीमत पर ऋण पत्र (कवरेज) की राशि स्थानांतरित करता है। स्थिरक्रेडिट पत्र को मान्यता दी जाती है जिसे धन प्राप्तकर्ता की सहमति के बिना रद्द नहीं किया जा सकता है।

संक्षेप में, क्रेडिट पत्र के साथ भुगतान करते समय दस्तावेज़ प्रवाह को निम्नानुसार प्रस्तुत किया जा सकता है:

1. खरीदार (भुगतानकर्ता) और विक्रेता एक समझौता करते हैं, जिसमें कहा गया है कि इसके तहत भुगतान क्रेडिट पत्र का उपयोग करके किया जाएगा। साख पत्र धन के एक प्राप्तकर्ता के साथ निपटान के लिए अभिप्रेत है। खरीदार और आपूर्तिकर्ता के बीच संपन्न अनुबंध में निम्नलिखित विवरण और शर्तें शामिल होनी चाहिए:

• जारीकर्ता बैंक का नाम;
• धन प्राप्तकर्ता को सेवा प्रदान करने वाले बैंक का नाम;
• धन प्राप्तकर्ता का नाम;
• साख पत्र की राशि;
• साख पत्र का प्रकार;
• साख पत्र खोलने के बारे में धन प्राप्तकर्ता को सूचित करने की विधि;
• कार्यकारी बैंक द्वारा खोले गए धन जमा करने के लिए खाता संख्या के बारे में संगठन को सूचित करने की विधि;
• धनराशि प्राप्तकर्ता द्वारा प्रस्तुत दस्तावेजों की पूरी सूची और सटीक विवरण;
• साख पत्र की वैधता अवधि;
• साख पत्र की शर्तों की पूर्ति की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़ जमा करने की समय सीमा;
• भुगतान की शर्तें (स्वीकृति के साथ या बिना);
• दायित्वों की पूर्ति न होने (अनुचित पूर्ति) के लिए दायित्व।

मुख्य समझौते में साख पत्र के तहत निपटान की प्रक्रिया से संबंधित अन्य शर्तें भी शामिल हो सकती हैं।

2. भुगतानकर्ता जारीकर्ता बैंक से संपर्क करता है, जिसके साथ वह एक समझौता करता है और ऋण पत्र खोलने के लिए एक आवेदन जमा करता है। बैंक नामांकित बैंक से ऋण पत्र के तहत निपटान के लिए एक खाते का अनुरोध करता है और भुगतानकर्ता को इसकी सूचना देता है।

3. जारीकर्ता बैंक साख पत्र की कवर राशि नामांकित बैंक को हस्तांतरित करता है। निष्पादन बैंक विक्रेता (प्राप्तकर्ता) को धन की प्राप्ति के बारे में सूचित करता है। प्राप्तकर्ता इन निधियों का निपटान नहीं कर सकता।

4. जारीकर्ता बैंक निष्पादनकर्ता बैंक के माध्यम से धन प्राप्तकर्ता को साख पत्र खोलने और उसकी शर्तों के बारे में सूचित करता है।

5. अगला चरण साख पत्र खोलना है। विक्रेता समझौते की शर्तों को पूरा करता है और अनुबंध की पूर्ति की पुष्टि करने वाले निष्पादनकर्ता बैंक दस्तावेजों के साथ-साथ खातों के रजिस्टर की चार प्रतियां, फॉर्म 0401065 (विनियम 2-पी का परिशिष्ट 21) जमा करता है। बैंक इन दस्तावेज़ों की जाँच करता है और, यदि सब कुछ ठीक है, तो ऋण पत्र की राशि धन प्राप्तकर्ता के बैंक खाते में जमा कर देता है।

साख पत्र के तहत भुगतान बैंक हस्तांतरण द्वारा साख पत्र की राशि को धनराशि प्राप्तकर्ता के खाते में स्थानांतरित करके किया जाता है। साख पत्र के तहत आंशिक भुगतान की अनुमति है।

आपूर्तिकर्ता को पैसा तभी मिलता है जब वह क्रेडिट पत्र की सभी शर्तों की पूर्ति की पुष्टि करने वाले स्थापित समय सीमा के भीतर दस्तावेज जमा करता है।